In de wereld van vandaag, waar technologie alles snel en op grote schaal transformeert, heroverweegt het ook de financiering in deze snelle economie. Traditionele bankleningen zijn niet langer de enige manier om aan geld te komen. Crowdfundingplatforms en digitale leenopties voor aandelenfinanciering en door fintech geleide oplossingen hebben leners meer flexibiliteit, snellere, door technologie ondersteunde en probleemloze financieringsopties gegeven. In de Verenigde Staten is een opmerkelijke toename van alternatieve kredietverlening waargenomen Rapport van leningactiviteiten voor 2024. Verwacht wordt dat deze markt in 2028 378,61 miljard dollar zal bereiken, tegen 255,39 miljard dollar in 2023.
Kijkend naar de groeiende vraag naar leningen en het veranderende beleggersgedrag is alternatieve financiering niet langer alleen maar een trend. De toekomst van de kapitaalaccumulatie in Amerika is aan het veranderen.
Wat is niet-traditionele financiering?
Niet-traditionele financiering heeft betrekking op het werven van fondsen met behulp van andere methoden dan bankleningen of conventionele kredietlijnen. Het biedt opties zoals peer-to-peer-leningen, aandelencrowdfunding, apps voor digitale leningen en vele andere alternatieve investeringsopties. Niet-traditionele financiering heeft het voor individuen gemakkelijk gemaakt om investeringen te verwerven, startupsen kleine en middelgrote bedrijven, waardoor ze verlost zijn van langdurige processen en hoge rentetarieven met strenge kredietvereisten.
Wat is crowdfunding en een lijst met crowdfundingplatforms
Crowdfunding is een vorm van alternatieve financiering waarmee individuen of bedrijven geld kunnen inzamelen via kleine bijdragen van de massa. Mensen hebben over het algemeen voornamelijk via internet toegang tot crowdfunding om hun zaak of operatie te ondersteunen. In 1987, een 18-jarige aan de Universiteit van Illinois hij financierde zijn hele universitaire opleiding via crowdfunding, 2,8 miljoen mensen vragen elk een cent.
Er zijn verschillende vormen van crowdfunding:
1. Op beloning gebaseerd: Bij op beloningen gebaseerde crowdfunding kunnen bijdragers profiteren van voordelen zoals vroege toegang tot producten of een exclusieve ervaring, maar geen financieel rendement.
2. Op basis van donatie: Geld wordt door mensen gedoneerd, vaak voor liefdadigheidsdoeleinden of humanitaire doelen, zonder enige tegenprestatie, maar alleen met de pure bedoeling iemand te helpen.
3. Aandelencrowdfunding: Het is een ‘geven en nemen’-financieringsmethode waarbij de investeerder een onderling bepaald eigendoms- of aandelenbelang in het bedrijf heeft.
4. Op schulden gebaseerd (P2P-leningen): Dit is een directe lening of uitlening van geld tussen particulieren of bedrijven via een online platform.
Crowdfunding wordt gereguleerd door de SEC (Securities and Exchange Commission) overeenkomstig de Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act van 2012.
Belangrijkste Amerikaanse crowdfundingplatforms
- Kickstarter
- Indiegogo
- GoFundMe
- Zaad&Vonk
- BackerKit
- LanceringGoed
- Spel weer gevonden
Alles over aandelenfinanciering
Met aandelenfinanciering kunt u geld inzamelen door eigendomsaandelen in het bedrijf te verkopen. Over het algemeen zijn kleine en middelgrote bedrijven o startups ze vragen investeerders om deze te financieren en bieden investeerders in ruil daarvoor een eigendomsbelang aan in plaats van het geleende geld terug te betalen. In tegenstelling tot op schulden gebaseerde financiering is de lener niet verplicht om de hoofdsom of rente te betalen, maar aandelenbeleggers nemen het eigendom over en verwachten een rendement via groei en/of exit-gebeurtenissen.
Amerikaanse aandelencrowdfunding markt heeft een aanzienlijk aandeel, gedreven door gunstige regelgeving en een bredere investeerdersbasis, waardoor de participatie van startups en kleine en middelgrote bedrijven die ongeveer 40% van de wereldmarkt vertegenwoordigen, toeneemt. De markt voor aandelencrowdfunding, die in 2024 op 2.651,21 miljoen dollar wordt gewaardeerd, zal naar verwachting groeien tot 2.712,18 miljoen dollar in 2025.
Fintech-financieringsapp en digitale leningen
Fintech-financiering is een ecosysteem dat alle soorten financieringsoplossingen combineert, technologie koppelt aan financiën en streeft naar technologiegedreven financiële platforms. Het omvat alle soorten financiële producten, zoals leningen, leningen, beleggingen, betalingen, BNPL, crowdfunding en neobanking.
Digitale leenapps zijn een van de fintech-financieringscategorieën, uitsluitend gericht op kredietverlening. Digitale leenapps werken op basis van fintech-technologie en deze apps bieden online leningen voor verschillende doeleinden, waaronder persoonlijke, zakelijke, woning-, studenten- of betaaldagleningen.
De Federale Reservebank Uit gegevens van het New York Consumer Credit Panel (CCP)/Equifax blijkt dat 14% van de persoonlijke leningen ter waarde van ongeveer $50 miljard leningen omvat die zijn uitgegeven door fintechs.
| Voorbeelden van fintech-platforms | Voorbeelden van digitale leenapps |
| SoFi | Blauwe wijnstok |
| Gestreept kapitaal | CAN Kapitaal |
| Bevestigen / achteraf betalen | Begin |
| Biz2Credit | KredietClub |
Financieringsopties voor het MKB: Business Beyond the Basics
Hoewel traditionele bankleningen relevant blijven, onderzoeken kleine en middelgrote bedrijven (MKB) andere wegen om kapitaal aan te trekken. Deze omvatten instrumenten zoals fintech-kredietverstrekkers, SBA-programma’s en gespecialiseerde op kredieten gebaseerde producten om een stabiele cashflow te behouden en sneller en flexibeler aan de groeibehoeften te voldoen.
Er is sprake van een aanzienlijke stijging Gesteund door de SBA op 7%. financiering ter waarde van 56 miljard dollar in het begrotingsjaar 2024. De Small Business Administration zei dat zij 56 miljard dollar steunde aan financiering voor kleine bedrijven en door rampen getroffen gebieden.
Hieronder vindt u de mogelijkheden voor MKB-financiering:
- Digitale leenplatforms en fintech-kredietverstrekkers
- Financieringsoptie gegarandeerd door de ASB
- Alternatieve kredietverstrekkers en particuliere kredietlijnen
- Geïntegreerde en op inkomsten gebaseerde financiering
Risicofactoren en regelgeving bij niet-traditionele financiering
Niet-traditionele financiering baant de weg voor een snelle, toegankelijke economie en financiële oplossingen, maar de weg is een hobbelige rit met specifieke uitdagingen en risico’s. De groeiende niet-traditionele financiering in de Verenigde Staten is onderworpen aan meerdere regelgeving en uitdagingen om soepel en veilig te kunnen functioneren.
1. CFPB-verordening
Het Bureau voor Financiële Bescherming voor Consumenten mandaten Digitale kredietverstrekkers verzamelen en rapporteren gegevens over MKB-aanvragers om een eerlijk en transparant kredietproces te garanderen.
2. Licentie- en nalevingskosten
Amerikaanse licentiesystemen hebben het soepele beheer van niet-traditionele financiering complex en kostbaar gemaakt. Er wordt gemeld dat 93% van de fintechs moeite heeft met de naleving ervan en dat 60% jaarlijks boetes van meer dan $250.000 krijgt vanwege de uiteenlopende regels.
3. Risico’s gebaseerd op kunstmatige intelligentie en algoritmen
Omdat alternatieve financiering een mix is tussen financiën en technologie, gaat dit gepaard met een grote kans op vooringenomen besluitvorming en een gebrek aan transparantie. Minister van Financiën Janet Jellen adviseerde mensen zich bewust te zijn van de aanzienlijke risico’s van kunstmatige intelligentie in de financiële dienstverlening.
4. Cyberbedreigingen en datalekken
Nu fintechs zich steeds meer aanpassen aan clouddiensten en technische modernisering omarmen met geavanceerde ML/AI-oplossingen, worden ze ook een belangrijk doelwit voor cyberaanvallers. Ze waren daar 4.29.874 cyberveiligheidsincidenten in financiële instellingen in 2023.
5. Systeemrisico dat voortvloeit uit niet-bancaire kredietverlening
Er bestaat bezorgdheid over de financiële stabiliteit en de markttransparantie, nu de NBFI’s een kredietrisico van $1,2 biljoen hebben bereikt.
Opkomende trends in niet-traditionele financiering in de Verenigde Staten
Er ontstaat op elk domein iets nieuws dankzij AI-gestuurde hyperpersonalisatie. Een opkomende niet-traditionele financiële trend, genaamd ‘embedded finance’, wordt populair.
Geïntegreerde financiering maakt de coördinatie van financiële diensten zoals betalingen, leningen, verzekeringen of investeringen rechtstreeks op niet-financiële platforms mogelijk. De gebruiker hoeft niet voor elke dienst een traditionele bank of een aparte fintech-app te bezoeken. In plaats daarvan zijn deze diensten ingebed in alledaagse apps en platforms. Voorbeeld: Uber biedt via zijn apps directe betalingen aan chauffeurs en microleningen.
BlockchainOp tokens gebaseerde leningen en tokenized activa winnen ook aan populariteit op de markt. De snelle woningleningen van Figure Technologies dienen als goed voorbeeld.
Laatste woorden
Alles bij elkaar genomen wint niet-traditionele financiering terrein en is onvermijdelijk geworden, waardoor individuen en bedrijven snelle en gemakkelijke toegang tot geld krijgen, zodat geld nooit een obstakel wordt voor hun groei en het versterken van de economie. Van crowdfunding en digitale leenapps tot geïntegreerde financiering en blockchain-leningen: deze alternatieve financieringsopties verkleinen de kloof die traditionele financieringssystemen achterlaten. Deze financiering keert echter om en brengt risico’s en beperkingen met zich mee, waardoor kredietnemers en investeerders worden gewaarschuwd waakzaam en voorzichtig te zijn voordat ze erbij betrokken raken. De evoluerende toekomst van de financiële sector opent zeker nieuwe deuren voor startups, MKB-bedrijven en consumenten in de Verenigde Staten
Verwant: Technologie in digitale marketing: een veelbelovende toekomst!
Verwant: Fintech versus financiële dienstverlening: wie regeert de markt?
