Wat zijn de grootste risico’s van parkeren? Een gedeukte deur? Een gedeukte bumper? Voor consumenten die het slachtoffer worden van de verderfelijke praktijk van het parkeren van schulden, kan de impact op hun financiële gezondheid verwoestend zijn. En als u een incassobureau bent die zich bezighoudt met het parkeren van schulden, een FTC-schikking met Midwest Recovery Systems suggereert dat u te maken kunt krijgen met wetshandhavingsmaatregelen wegens schending van de FTC Act, de Fair Debt Collection Practices Act en de Fair Credit Reporting Act.
Wat is schuldenparkeren? Het is de praktijk om vermeende schulden op de kredietrapporten van consumenten te plaatsen zonder eerst te proberen met de consument over de schuld te communiceren. Sommigen noemen het ‘passieve incasso’, maar er is niets passiefs aan de schade die het kan aanrichten. Consumenten komen hier vaak pas achter als een hypotheekmaatschappij, potentiële werkgever of andere beslisser hun kredietrapport opvraagt en ontdekt wat lijkt op onbetaalde schulden. Nu een huis, auto of baan op het spel staat, voelen veel mensen zich onder druk gezet om te betalen, ook al hebben ze misschien helemaal geen schulden.
Dat is de tactiek die de FTC hanteert, volgens het in Missouri gevestigde Midwest Recovery Systems en eigenaren Brandon M. Tumber, Kenny W. Conway en Joseph H. Smith. Volgens de rechtszaak hebben de verdachten sinds tenminste 2015 aan kredietinformatiebureaus meer dan 98 miljoen dollar aan valse of zeer twijfelachtige schulden voor betaaldagleningen gerapporteerd, schulden die het voorwerp zijn van onopgeloste frauderapporten, schulden in faillissement, schulden die op het punt staan te worden teruggefactureerd aan de consumenten. ziektekostenverzekeringen en zelfs schulden die mensen al betaald hadden.
De FTC beweert dat de beklaagden deze schulden bleven innen, zelfs ondanks waarschuwingssignalen over de geldigheid ervan. Toen consumenten de vermeende schulden konden betwisten, kwamen beklaagden routinematig tot de conclusie dat tussen de 80% en 97% ervan onjuist of ongeldig was. Dit is niet verrassend, gezien het feit dat veel van deze schulden afkomstig waren van sommige betaaldagkredietverstrekkers en andere die de FTC heeft aangeklaagd wegens hun illegale praktijken.
Hier is een voorbeeld aangehaald in klacht hoe de beklaagden het parkeren van schulden gebruikten om hun zakken te vullen met miljoenen aan bruto-inkomsten. Bij het aanvragen van een hypotheek kreeg een consument te horen dat een uitstaande medische schuld van $ 1.500 haar kredietscore had verlaagd, waardoor een verbod op de aankoop van een huis dreigde te ontstaan. Hij nam contact op met het ziekenhuis waar hij de schuld zogenaamd schuldig was, maar kreeg te horen dat hij slechts een copay van $ 80 verschuldigd was. Desondanks zegt de FTC dat de beklaagden weigerden de schuld kwijt te schelden en de consument met een rechtszaak bedreigden als hij niet zou voldoen. Zijn klacht was een van de duizenden die Midwest Recovery ontving.
Voor mensen die werkzaam zijn in de incassobranche is de smeekt hij in dit geval verdienen ze zorgvuldige lezing. Naast de bewering dat gedaagden valse of ongefundeerde verklaringen hebben afgelegd die in strijd zijn met de FTC Act en de Wet op eerlijke incassopraktijkende klacht betwist specifiek hun tactieken voor het parkeren van schulden als een oneerlijke praktijk onder de FDCPA. De FTC zegt dat ze ook de FDCPA heeft geschonden door geen validatiekennisgevingen te verstrekken, een van de beschermingsmaatregelen van de wet om ervoor te zorgen dat consumenten over de informatie beschikken die ze nodig hebben om een ongeldige schuld te betwisten. Drie andere feiten beschuldigen de verdachten van overtreding van de kunst Wet op eerlijke kredietrapportage het verstrekken van informatie aan kredietinformatiebureaus waarvan zij wist of redelijke redenen had om aan te nemen dat deze onjuist was, het nalaten om redelijk onderzoek uit te voeren naar geschillen, en het nalaten de resultaten van dergelijke onderzoeken aan consumenten mee te delen.
DE schikking suggereert enkele suggesties voor anderen in het collectie-ecosysteem.
Rapporten over consumentenkrediet zijn een GEEN PARKEREN-zone. Dit is de eerste zaak van de FTC die de kwestie van het parkeren van schulden aanpakt – en daarom de eerste die de praktijk als oneerlijk onder de FDCPA betwist – maar de boodschap kan niet duidelijker zijn. Incassobureaus die valse of twijfelachtige schulden parkeren, kunnen toezicht van de politie verwachten. Bovendien kan dit soort parkeren leiden tot oplossingen die veel verder gaan dan een boete of een boete. Naast een financieel oordeel en een zware dwangmaatregel, vereist de schikking dat het bedrijf al zijn resterende activa moet afstoten en dat een gedaagde zijn belang in een ander incassobedrijf moet verkopen en de opbrengst moet afstoten.
Pas op voor symptomen van twijfelachtige medische schulden. De Midwest Recovery-schikking is een van de eerste FTC-kwesties waarin medische schulden worden aangepakt. Ruim 43 miljoen consumenten hebben uitstaande medische schulden in hun kredietrapporten, en medische schulden zijn goed voor meer dan de helft van de schulden die worden gerapporteerd door externe incassobedrijven. Maar medische facturering is een frequente bron van verwarring en onzekerheid voor consumenten, gezien het complexe en vaak ondoorzichtige systeem van verzekeringsdekking en kostendeling. Meer dan ooit zijn nauwkeurigheidsproblemen een bijzondere zorg.
Besteed aandacht aan het kruispunt tussen incasso en kredietrapportages. Schulden eerst melden en later vragen stellen – of dit helemaal niet doen – kan ertoe leiden dat incassobureaus in een stomende alfabetsoep van FDCPA- en FCRA-overtredingen terechtkomen. Voorzichtige leden van de sector onderzoeken zorgvuldig twijfelachtige categorieën schulden en schulden aan twijfelachtige crediteuren. Ze nemen ook contact op met consumenten en luisteren naar wat ze te zeggen hebben voordat ze informatie verstrekken aan kredietinformatiebureaus.
