Voor veel Amerikanen is 2025 economisch moeilijk geweest. Tarieven hebben de prijs van goederen verhoogd (van koffie tot kleding), inflatie neemt nog steeds toe, en ruim 1 miljoen banen ze zijn sinds januari gekort.
Toen kwam de langste overheidsshutdown in de geschiedenis van de VS, waardoor sommigen met verlof gingen 670.000 federale werknemers. Nog eens ongeveer 730.000 moesten blijven werken, maar zonder loon, aldus het rapport Tweeledig politiek centrum. En middenin dat alles kwam er een pauze SNAP-voordelenwaardoor 42 miljoen Amerikanen geen voedselbonnen meer hebben waarmee ze hun boodschappen kunnen betalen.
SoLo Funds, een gemeenschapsfinancieringsplatform, heeft dat wel gedaan gezien de impact van deze gebeurtenissen uit de eerste hand. Leningaanvragen op het SoLo-platform met betrekking tot de elektronische overdracht van voordelen (EBT) en het Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) zijn vanaf 1 oktober met 32% gestegen, vergeleken met het voorgaande jaar.
Kredietaanvragen in verband met de sluiting of verlof van de overheid – zoals gebruikers die zeggen dat ze hun loon zijn kwijtgeraakt als gevolg van de sluiting of wachten op verlofbetaling – zijn vanaf 1 oktober met 775% gestegen, vergeleken met het gemiddelde wekelijkse aantal verzoeken in de voorgaande maanden.
Hoewel er vóór oktober geen sprake was van een sluiting van de overheid, zegt SoLo dat er eerder dit jaar verwijzingen naar die voorwaarden zijn gezien die verband hielden met salarisvertragingen, begrotingsbevriezingen of pauzes in de financiering van agentschappen.
Volgens het bedrijf vertegenwoordigt de piek van 775% een stijging van duizenden dollars aan leningaanvragen naar honderdduizenden dollars.
En in 2025 zeggen de SoLo-fondsen dat ze pieken zullen blijven zien in de leningaanvragen voor essentiële zaken als boodschappen, huur en nutsvoorzieningen.
Hoe SoLo-leningen werken
SoLo is een financiële dienst, maar werkt niet zoals een typische bank. Leden kunnen een betaalrekening en debetkaart krijgen, evenals toegang tot de uitleenmarktplaats.
Daar kunnen ze leningaanvragen indienen, onder vermelding van de reden waarom ze het geld nodig hebben. Andere leden kunnen vervolgens door de kredietmarkt bladeren en ervoor kiezen iemands lening rechtstreeks te financieren.
In plaats van een hoge rente, zoals die wordt aangeboden bij ‘koop nu, betaal later’ (BNPL) of betaaldagleningen, hebben leningen via SoLo een vaste vergoeding; de rente wordt niet in de loop van de tijd opgebouwd of opgebouwd en er zijn geen boetes voor te late betalingen.
Toch beweert SoLo dat het terugbetalingspercentage meer dan 94% bedraagt. Leners kunnen ook kredietverstrekkers een fooi geven.
“Wat we hebben kunnen kwantificeren is dat de Amerikanen uit de arbeidersklasse, het hart en de ziel van ons land, zelfs in tijden van lage of inconsistente inkomens de neiging hebben dit te begrijpen”, zegt SoLo-president en mede-oprichter Rodney Williams. “Met standaardleningsproducten kun je geen lening krijgen als je probeert uit te vinden hoe je dat moet doen. Je kunt geen lening krijgen tussen banen door.”
SoLo vereist geen bewijs van inkomen voor zijn leningen, maar vereist in plaats daarvan een momentopname van de cashflow; zijn NAAR DE het abonnementsproces geeft vervolgens een score aan de gebruiker. Het bedrijf werd voor het eerst gelanceerd in 2018 en heeft tot nu toe $ 15,5 miljoen aan financiering opgehaald.
Dit is niet bepaald een aanzienlijk kapitaal vergeleken met dat van de belangrijkste fintech-bedrijven. Stripe, Chime en SoFi hebben bijvoorbeeld miljarden dollars opgehaald (en de laatste twee worden nu openbaar verhandeld). Maar Williams zegt dat SoLo elk kwartaal een groei van 20% ziet. “Mensen hebben besloten dat ze het nodig hebben”, voegt hij eraan toe.
Gemeenschapsfinanciering in actie
Over het geheel genomen hebben de vijf belangrijkste redenen waarom mensen SoLo-leningen aanvragen betrekking op nutsvoorzieningen, huur, medische rekeningen, rekeningen voor huisdieren en autoreparaties. De vraag naar boodschappen is de laatste tijd ook toegenomen.
“Dit zijn maatstaven voor het consumentenvertrouwen en sentiment”, zegt Williams. SoLo is uitgegroeid tot meer dan 2 miljoen gebruikers die het platform actief gebruiken ‘om de eindjes aan elkaar te knopen’, voegt hij eraan toe.
Sinds de lancering hebben gebruikers $700 miljoen aan leningen verstrekt aan andere individuen.
De gemiddelde leningaanvraag van SoLo Funds bedraagt ongeveer $ 250. Leden kunnen maximaal €625 lenen, maar nieuwe leners beginnen bij €100 en hebben de mogelijkheid om grotere bedragen aan te vragen als ze op tijd terugbetalen.
Het feit dat de leningaanvragen voor ontslagen werknemers, de sluiting van de overheid, EBT en SNAP sinds oktober zijn toegenomen, onderstreept hoe Amerikanen nog steeds met financiële problemen worden geconfronteerd, en hoe gemeenschapssteun als een terugval naar voren is gekomen.
“(Die Amerikanen) wendden zich tot gemeenschapsfinanciering… en vroegen mensen om hulp. En raad eens? Ze kregen financiering, omdat mensen kunnen zien dat deze persoon midden op de weg staat vanwege de overheid”, zegt Williams. “Dit is bijvoorbeeld een goed persoon en ik durf op die persoon te wedden.”
Ondersteuning van de gemeenschap is toegenomen omdat mensen zich door hun regering in de steek gelaten voelden. In het hele land deelden mensen middelen voor federale werknemers en schonken ze voedsel aan mensen in nood.
SoLo ziet zichzelf als een andere vorm van gemeenschapsondersteuning; de leningen kunnen voor alles en in elke situatie worden gebruikt, in tegenstelling tot ‘koop nu, betaal later’, waarbij de handelaar die optie moet aanbieden (iemand kan BNPL waarschijnlijk niet gebruiken om een lekke band te repareren, merkt Williams op) of zelfs toegang tot verdiende lonen, waardoor iemand een salaris moet hebben waarvan hij vooraf geld kan opnemen. Deze optie is niet beschikbaar voor werknemers met verlof.
Vreemdelingen helpen vreemden
De shutdown van de overheid nadert zijn einde, maar veel Amerikanen hebben mogelijk nog steeds financiële hulp nodig, vooral omdat de gezondheidszorgpremies dat ook zijn zal naar verwachting aanzienlijk toenemen na het onvermogen van de Senaat om subsidies uit de Affordable Care Act te verlengen.
“Amerikanen zaten vóór de shutdown in de problemen, en zullen erna ook in de problemen komen”, zegt Williams.
Hoewel de aandelenmarkt sterk is, merkt hij op, hebben veel Amerikanen te weinig werk, en de angst dat kunstmatige intelligentie banen overneemt zou kunnen voorkomen dat die Amerikanen ‘tewerkgesteld worden op het niveau dat ze zouden moeten hebben’, voegt hij eraan toe.
Verder bijna 40% van de Amerikanen ze bezitten geen aandelen en zien die inkomsten daarom niet.
Ondanks deze uitdagingen wordt Williams bemoedigd door de empathie die hij ziet op het SoLo-platform: mensen die elkaar verbinden en helpen in tijden van nood.
“Elke dag lenen duizenden mensen van een vreemde”, zegt hij. “Elke dag zie ik kleine Amerikaanse wondertjes van empathie.”
