Drie grote vragen waarmee de zich ontwikkelende banksector wordt geconfronteerd

De banksector verandert snel, waarbij beleidsmakers, marktleiders en consumenten proberen te begrijpen hoe ze kunnen omgaan met de voordelen en risico’s van een steeds meer onderling verbonden financieel systeem.

Wetgevers en bankexperts sloten zich aan Hill’s “Modern Money”-evenementgesponsord door het Bank Policy Institute, op dinsdag om te bespreken hoe de consumentenbescherming kan worden versterkt, vooral in de context van de opkomst van open bankieren, en hoe opkomende digitale activa de stabiliteit van het systeem zullen beïnvloeden.

Dit is wat u moet weten.

De vertegenwoordigers zijn het eens over het versterken van de garanties

Vertegenwoordigers Dan Meuser (R-Pa.) en Bill Foster (D-Ill.), leden van de House Financial Services Committee, maakten zich zorgen over de toename van bankfraude en oplichting.

“Waar we niet op voorbereid zijn, is het soort intelligentie van oplichters en oplichters. Ik denk dat iedereen in de kamer waarschijnlijk heeft geprobeerd opgelicht te worden of dat je iemand kent die heel dicht bij je staat, je zoon, je dochter, je moeder, je grootvader”, zei Meuser.

Volgens de Federal Trade Commission meldden consumenten dat ze in 2024 meer dan 12,5 miljard dollar verloren door fraude maart opgemerkteen stijging van 25% ten opzichte van het voorgaande jaar. De hoeveelheid geld die verloren ging door oplichting waarbij consumenten betaalden via bankoverschrijvingen of cryptocurrency was groter dan die van alle andere betaalmethoden samen.

De Republikein uit Pennsylvania, voorzitter van de Financial Services Subcommittee on Oversight and Investigations, merkte op dat financiële instellingen en technologiebedrijven “aanzienlijke” middelen besteden aan de bestrijding van dergelijke acties.

Maar hij voegde eraan toe dat instanties zoals het ministerie van Justitie (DOJ), de FBI en het Financial Crimes Enforcement Network van het ministerie van Financiën hun handhavingsinstrumenten effectiever moeten gebruiken. Het ministerie van Justitie een aanvalsmacht gelanceerd gericht op cryptofraude bij het Amerikaanse Openbaar Ministerie in Washington, D.C., vorige maand.

Foster, lid van de Subcommissie Financiële Diensten, drong er bij de Verenigde Staten op aan om de Europese Unie te volgen en digitale ID’s in te voeren voor financiële transacties. De democraat uit Illinois wees ook op Scandinavische landen, die om privacyredenen vereisen dat consumenten op de hoogte worden gesteld wanneer toezichthouders hun gegevens bekijken.

Ook Meuser steunde dit beleid en noemde het “niet alleen noodzakelijk, maar ook fundamenteel”.

Open bankgegevens zorgen

Open bankieren, waardoor derden toegang krijgen tot de financiële gegevens van consumenten via application programming interfaces (API’s), is een steeds urgenter probleem voor banken en financiële technologiebedrijven.

Dergelijke tactieken kunnen deze aanbieders helpen meer gepersonaliseerde financiële diensten aan consumenten aan te bieden, maar brengen ook privacyproblemen met zich mee. Een groep marktleiders heeft verschillende meningen over de manier waarop dergelijke problemen moeten worden aangepakt.

Kate Prochaska, algemeen directeur verantwoordelijk voor consumentenregelgeving bij JPMorgan Chase en Co., zei dat de particuliere sector het best is toegerust om veiligheidsproblemen bij open bankieren aan te pakken. Hij merkte op dat JPMorgan bijna tien jaar geleden veilige API’s lanceerde, waardoor het risico’s effectiever kon beheren dan het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

“We zijn ervan overtuigd dat het CFPB geen hardhandige aanpak zal hanteren en ervoor zal zorgen dat vrijemarktoplossingen zich blijven ontwikkelen, zodat dit ecosysteem blijft bloeien”, voegde Prochaska eraan toe.

Eerder deze maand zei het CFPB zei in een proces-verbaal is van plan het kader voor open bankieren, uitgevaardigd op grond van artikel 1033 van de Dodd-Frank Act van 2010, te herzien. De regel, opgesteld tijdens de regering-Biden, verplichtte financiële instellingen om consumenten gratis toegang te geven tot hun gegevens en deze aan derden over te dragen.

Adam Rust, directeur financiële diensten bij de Consumer Federation of America, noemde de regel “een van de belangrijkste dingen” die het bureau heeft bereikt.

“We hebben het eigenlijk over privacy. We hebben het over hoe consumenten controle kunnen krijgen over een zeer waardevol bezit dat over hen bestaat, namelijk hun gegevens”, zei Rust dinsdag.

Uiteindelijk was de groep het erover eens dat het beschermen van de privacy van consumenten een topprioriteit is.

“Er zijn al lang bestaande principes waar we het allemaal over eens zijn rond dataminimalisatie, beveiliging en robuustheid, waardoor transparantie en controle voor de consument wordt gegarandeerd”, zegt Natalie Talpas, executive vice president van PNC.

De bank heeft vorige maand een brief ingediend bij het CFPB, waarin zij stelt dat het bureau niet van consumenten kan eisen dat zij hun gegevens gratis delen op grond van Sectie 1033.

Verhuur van cryptocurrency-bedrijven

Vorige week, het Bureau van de controleur van de munt onder voorbehoud goedgekeurd bankkaarten voor vijf cryptocurrency-bedrijven. Deze stap is het nieuwste voorbeeld van hoe digitale activa grip hebben gekregen naast de traditionele industrie.

Het is een evolutie die volgens Michele Alt, medeoprichter en CEO van Klaros Group, onvermijdelijk is.

“Je kunt de geest niet terug in de fles stoppen”, zei hij. “Innovatie is er, consumenten willen het, ze verwachten het, en toezichthouders zijn wakker geworden en proberen erachter te komen hoe ze het in het financiële systeem kunnen krijgen.”

Brian Laverdure, senior vice-president van de Independent Community Bankers of America, uitte zijn bezorgdheid over het snel veranderende landschap. Laverdure merkte op dat gemeenschapsbanken de overgrote meerderheid van de leningen verstrekken aan kleine bedrijven en de landbouw, en daarmee de ‘moeder-en-pop-operaties’ helpen voeden die nog steeds een belangrijke rol spelen in de economie.

Als cryptocurrency-bedrijven bankkaarten blijven ontvangen en de zeepbel barst, klaagde Laverdure dat “Main Street” de gevolgen onder ogen zal moeten zien.

“We zijn terecht bezorgd dat naarmate deze nieuwe ideeën en nieuwe concurrenten ontstaan, de problemen ontstaan ​​als niet alle risico’s adequaat worden aangepakt”, zei hij. “Ik studeer geschiedenis. Je zou alle financiële crises kunnen herleiden tot iemand die ergens zegt: ‘Deze keer is het anders, ik heb het risico onder controle.’

“Maar hoe zit het met jou?”