De kleine bedrijven in Amerika vormen de ruggengraat van onze economie. Zij creëren twee derde van nieuwe banen, het stimuleren van innovatie en het verankeren van gemeenschappen in het hele land. Maar die ruggengraat wordt echt op de proef gesteld. Stijgende zorgkosten domineren de krantenkoppen, maar wat in het gesprek ontbreekt, is hoe diepgaand deze gevolgen hebben voor de kleine bedrijven die onze economie draaiende houden.
Wij bij Gusto zien deze variëteit uit de eerste hand. Onze nieuwste Banenrapport voor kleine bedrijven hij liet het zien aannemen in november vertraagd omdat eigenaren nog steeds te maken krijgen met hogere kosten en onzekerheid. De stijgende zorgpremies zijn niet de enige uitdaging, maar ze maken het veel moeilijker om met vertrouwen te groeien en mensen aan te nemen.
Vanaf 2022 zorgverzekering voor kleine ondernemers kosten ze zijn sinds 2022 met 23% gestegen, veel sneller dan de inflatie of de loongroei. Voor kleinere werkgevers, met slechts twee tot vijf werknemers, is de stijging zelfs nog steiler: +18%, tot bijna $8.500 per werknemer. Vooruitkijkend naar 2026 zullen de premies naar verwachting nog eens met 9,5% stijgen. de scherpste sprong in de afgelopen vijftien jaar.
Deze cijfers hebben reële gevolgen. Ze komen met vertraagde aanwervingen, kortere uren of oprichters die hun eigen dekking opblazen om hun team verzekerd te houden.
KLEINE BEDRIJVEN HEBBEN HET RECHT
Ondanks de druk doen kleine bedrijven er alles aan om hun werknemers te ondersteunen. Zelfs ruim één op de vijf kleine werkgevers zorgverzekering aanbieden. Dit is een duidelijke weerspiegeling van hoezeer zij hun teams waarderen.
Deze investering loont. Uit Gusto-gegevens blijkt dat werknemers met een ziektekostenverzekering dat wel zijn 25% minder waarschijnlijk om te stoppen in het eerste jaar en de bedrijven die het aanbieden zijn dat ook 13% waarschijnlijker eventuele moeilijkheden bij het aanwerven melden. Gezondheidszorg is niet alleen maar een voordeel; het is een concurrentievoordeel en een loyaliteitsinstrument voor deze kleine bedrijven.
Dat gezegd hebbende, het wordt ook onhoudbaar. Elk jaar worden steeds meer eigenaren van kleine bedrijven gedwongen tot onmogelijke keuzes. Ze kunnen dekking blijven bieden en hogere kosten op zich nemen, er afstand van doen en het risico lopen de mensen te verliezen die hun bedrijf draaiende houden, of een groter deel van de kosten afwentelen op werknemers, die zich misschien al onder druk voelen staan.
EEN VERBORGEN NATIONALE WIND VOOR ONDERNEMERS
Het ondernemerschap in Amerika bloeit. Veel meer mensen zijn dat van vertrek bedrijven vandaag de dag meer dan op enig ander moment in de recente geschiedenis. Maar de stijgende zorgkosten creëren een nieuw soort barrière: ze maken het moeilijker om te starten, te groeien of mensen aan te nemen.
Voor veel aspirant-oprichters betekent het verlaten van een traditionele baan dat ze de toegang tot betaalbare dekking verliezen. Dit houdt hen niet altijd tegen, maar het brengt wel risico’s met zich mee en beperkt wat ze kunnen doen als ze eenmaal zijn begonnen. Sommigen blijven langer alleen dan ze zouden willen. Anderen stellen de aanwerving uit. Sommigen nemen extra werk op zich om de premies te dekken.
Met andere woorden: de gezondheidszorg houdt ondernemerschap niet noodzakelijkerwijs tegen, maar wel zeker. Dit weerhoudt te veel eigenaren van kleine bedrijven ervan hun volledige potentieel te bereiken.
HOE KLEINE BEDRIJVEN ZICH AANPASSEN
Het goede nieuws is dat eigenaren van kleine bedrijven ongelooflijk vindingrijk zijn. Ze heroverwegen de voordelen en vinden creatieve manieren om ondersteuning te bieden.
Velen experimenteren met op niveau gefinancierde plannen, opties met een hoog eigen risico in combinatie met gezondheidsspaarrekeningen (HSA’s) en regelingen voor ziektekostenvergoeding waarmee werknemers een dekking kunnen kiezen die bij hun behoeften past. Anderen breiden vrijwillige voordelen uit, zoals tandheelkundige, visuele of geestelijke gezondheidszorgprogramma’s die echte waarde bieden zonder de bank kapot te maken.
Wij bij Gusto helpen kleine werkgevers de juiste mix te vinden, omdat de beste arbeidsvoorwaardenstrategie niet voor iedereen geldt. Flexibiliteit en innovatie zijn de sleutelwoorden.
DE OPLOSSING: FLEXIBILITEIT, BELEID EN INNOVATIE
Kleine bedrijven kunnen deze uitdaging niet alleen oplossen. Het Amerikaanse gezondheidszorgsysteem is gebouwd rond grote werkgevers, en niet rond de miljoenen eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen die de huidige economie aandrijven. Het is tijd om dat systeem te moderniseren, zodat de gezondheidszorg draagbaar en betaalbaar is en gebouwd is om ondernemerschap te ondersteunen.
Het Congres heeft al praktische oplossingen voorhanden. Wetgevers kunnen individuele ziektekostenvergoedingsovereenkomsten codificeren en versterken, waardoor werkgevers de flexibiliteit krijgen om werknemers te helpen hun eigen dekking te kopen. Een tijdelijk belastingkrediet voor kleine bedrijven die deze plannen voor het eerst aanbieden, zou de dekking betaalbaarder maken en de toegang snel uitbreiden. Het Congres kan de geschiktheid voor de HSA ook uitbreiden met Affordable Care Act Bronze en catastrofale plannen, waardoor kleine werkgevers en hun teams dezelfde belastingvoordelen krijgen als grote bedrijven.
Als we willen dat kleine bedrijven banen kunnen blijven creëren, hun gemeenschappen kunnen blijven bedienen en onze economie kunnen blijven voeden, moeten we de gezondheidszorg toegankelijk maken voor de mensen achter hen.
Tomer London is mede-oprichter en Chief Product Officer van Gusto.
