Als u ooit een ziek huisdier naar het kantoor van de dierenarts heeft gebracht, kent u de pijn als u ziet hoe uw viervoetige familielid gewond raakt. Dan komt natuurlijk de secundaire angst om uit te zoeken hoe je voor diergeneeskundige zorg moet betalen, waardoor je misschien zou wensen dat je voor de huisdierenverzekering had betaald.
Terwijl Ervoor zorgen meldt dat de gemiddelde kosten van een routinematig dierenartsbezoek ongeveer $ 138 voor een kat en $ 214 voor een hond bedragen. Spoedeisende veterinaire zorg kan variëren van $ 300 tot $ 10.000volgens Marketwatch.
De verzekeringssector prijst huisdierenverzekeringen aan als de financiële oplossing voor de hoge kosten van diergeneeskundige zorg. Net als bij een ziektekostenverzekering betaalt u maandelijkse premies, zodat uw huisdierenverzekering de dierenartskosten voor uw hond of kat (en in sommige gevallen uw exotische huisdier) dekt wanneer u een claim indient.
Maar is een huisdierenverzekering het geld waard? En helpt het echt om de kosten van het bezit van huisdieren te verlagen? Hier vindt u gedetailleerde informatie over de huisdierenverzekering, zodat u kunt beslissen of deze geschikt is voor uw vachtbaby’s, reptielvrienden en/of gevederde vrienden.
Dekkingsopties
Normaal gesproken zijn er drie soorten dekkingsopties voor een huisdierenverzekering: alleen ongevallen, ongevallen en ziekte en welzijnsdekking, volgens de huidige wetgeving. Noord-Amerikaanse Pet Health Insurance Association (NAPHIA).
Zoals het klinkt, zal het ongeval alleen al de veterinaire zorg vergoeden wanneer uw huisdier behandeling nodig heeft als gevolg van een ongeval. Dit is de goedkoopste soort huisdierenverzekering.
De ongevallen- en ziektedekking dekt de behandeling van ongevallen en ook alle andere verwondingen, ziekten of veranderingen in de normale gezondheid van uw huisdier. Dit kan een soort geïntegreerde ziektekostendekking omvatten, maar dit is meestal een aanvulling of aanvulling op een ongevallen- en ziektepolis.
Ten slotte is de ziektekostendekking, die de meeste verzekeraars niet als een op zichzelf staand plan verkopen, een preventief of routinematig zorgplan. Het omvat doorgaans dekking voor zaken als vaccinaties, tests en tandheelkundig werk. Dit is de duurste soort huisdierenverzekering die er is, deels omdat deze meestal samen met een ongevallen- en ziektepolis wordt afgesloten.
Dekkingsbeperkingen
Als dit een beetje te simpel lijkt en vrij van trucs uit de verzekeringssector, hoeft u zich geen zorgen te maken! Er zijn genoeg shenanigans.
Om te beginnen kan elke verzekeringsmaatschappij beslissen welke specifieke aandoeningen, aandoeningen en veterinaire diensten zal dekken en het is duidelijk dat niet alles onder elk plan valt. De dekking kan variëren afhankelijk van het specifieke ras van uw huisdier, omdat sommige rassen vatbaar zijn voor erfelijke en aangeboren aandoeningen die verzekeraars niet vergoeden. Bovendien vallen diagnostische tests voor ziekten doorgaans niet onder de dekking, terwijl de behandeling van de ziekte zelf dat wel is.
En dan is er nog de uitsluiting voor reeds bestaande pathologieën. Net als de menselijke ziektekostenverzekering dekt de huisdierenverzekering geen reeds bestaande gezondheidsproblemen. Veel huisdierenverzekeraars definiëren de term ‘reeds bestaand’ ook vrij ruim, rekening houdend met eventuele gezondheidsproblemen die zich voordoen binnen een jaar na aankoop van de polis een reeds bestaande aandoening zijn.
Premium verwachtingen
Voor een dekking voor een huisdierenverzekering betaalt u, net als bij uw zorgverzekering, maandelijks een premie. Door deze maandelijkse premies te betalen, kunt u de hoge kosten van diergeneeskundige zorg voor uw huisdieren betalen.
NAPHIA ontdekte dat de premies voor huisdierenverzekeringen in 2024 beperkt zullen zijn tot alleen ongevallen kosten gemiddeld van $ 16,10 per maand ($ 193,29 per jaar) voor honden en $ 9,17 per maand ($ 110,03 per jaar) voor katten. De dekking tegen ongevallen en ziekten kost in 2024 gemiddeld $62,44 ($749,29 per jaar) voor honden en $32,21 per maand ($386,47 per jaar) voor katten.
Maar het sleutelwoord hier is ‘gemiddeld’. Net zoals zorgverzekeraars de premies elk jaar kunnen verhogen, kunnen veel huisdierenverzekeraars de premies verhogen naarmate uw huisdieren ouder worden, omdat de kans op het indienen van een claim groter wordt naarmate Zeus en Jasper ouder worden. Dit kan het moeilijker maken om de premies voor huisdierenverzekeringen bij te houden, omdat de kans groter is dat uw harige metgezellen leeftijdsgebonden medische tussenkomst nodig hebben. Voeg voor sommige rassen mogelijk hogere premieprijzen toe voor erfelijke of aangeboren aandoeningen, en premies kunnen voor sommige eigenaren van gezelschapsdieren onbereikbaar zijn.
Eersteklas toegankelijkheid
Dat wil niet zeggen dat u geen controle heeft over de kosten van uw premies. Net als bij andere soorten verzekeringen kan het aanbrengen van wijzigingen in uw polis u helpen uw premieprijzen te verlagen. Het verhogen van uw eigen risico is bijvoorbeeld een gemakkelijke manier om uw premies naar een betaalbaarder niveau te verlagen. Zorg ervoor dat u een plan heeft om aan het hogere eigen risico te voldoen als u een claim moet indienen.
Als alternatief kunt u het co-assurantiebedrag verhogen. Dit verwijst naar het geldbedrag dat de verzekerde moet betalen om de kosten van een claim te dekken. De meeste huisdierverzekeraars bieden een standaard co-assurantie 80% bedrag, wat betekent dat de verzekeraar 80% van de claim betaalt, terwijl de verzekerde de resterende 20% dekt. Als u een co-assurantiebedrag van 70% of minder kiest, kunt u uw maandelijkse premiekosten verlagen.
Klachtenprocedure
Een belangrijk verschil tussen een zorgverzekering en een huisdierenverzekering is de manier waarop het claimproces werkt. Een huisdierenverzekering vereist bijna universeel dat u de dierenarts uit eigen zak betaalt en een claim indient bij uw verzekeraar, nadat u het jaarlijkse eigen risico heeft voldaan.
Met andere woorden: hoewel een huisdierenverzekering de oogverblindende dierenartsrekeningen betaalbaarder kan maken en hartverscheurende medische beslissingen minder belastend kan maken voor uw geliefde huisdier, is het niet zo dat dit soort verzekering u verlost van de onmiddellijke financiële stress van een dierenartsbezoek.
Zelfs als u een huisdierenverzekering heeft, moet u nog steeds over contant geld of tegoed beschikken om de dierenarts te betalen voordat u een vergoeding kunt krijgen.
Wat is het beste voor Bella en Loki?
Gezien de dekkingsverschillen, terugbetalingsvereisten en mogelijke kanttekeningen, denkt u misschien dat een huisdierenverzekering meer moeite kost dan het waard is. Als u de financiële discipline heeft om dit mogelijk te maken, zet dan een bedrag opzij dat gelijk is aan een maandelijkse premie op een spaarrekening voor de toekomstige veterinaire zorg van uw huisdier. Maar als dat niet klinkt als iets dat u waarschijnlijk zult doen, kan een huisdierenverzekering een goede manier zijn om uw gezelschapsdieren te beschermen zonder hartverscheurende financiële beslissingen te hoeven nemen.
Zorg ervoor dat u begrijpt welke dekkingsopties beschikbaar zijn bij verschillende huisdierverzekeraars, evenals de dekkingsbeperkingen. Zelfs als de premies voor uw huisdieren nu relatief laag zijn, moet u nagaan of deze kunnen stijgen naarmate uw huisdier ouder wordt. Vergeet niet dat u kunt helpen uw premies betaalbaar te houden door uw eigen risico of co-assurantiebedrag te verhogen.
En of u nu wel of niet besluit een huisdierenverzekering af te sluiten, onthoud dat het claimproces gebaseerd is op een terugbetalingsmodel. Zelfs met een verzekering moet u de dierenarts uit eigen zak betalen voor de gedekte zorg en deze vergoed krijgen. U zult dus nog steeds toegang moeten hebben tot geld om de verwijdering van de nierstenen van uw kitten op het moment van de behandeling te betalen. Dit betekent dat het een goed idee is om uw noodfonds te versterken, ongeacht of u wel of niet voor een huisdierenverzekering kiest.
U kunt dus zorgeloos genieten van kwispelende staarten en keelspinnen.
