Een buitenaanzicht van het nieuwe wereldwijde hoofdkantoor van JPMorgan Chase aan 270 Park Avenue op 13 november 2025 in New York City.
Angela Weiss | Afp | Getty-afbeeldingen
JP Morgan Chase heeft schikkingen getroffen die garanderen dat het zal worden betaald door de fintech-bedrijven die verantwoordelijk zijn voor bijna alle gegevensverzoeken van apps van derden die zijn gekoppeld aan de bankrekeningen van klanten, heeft CNBC vernomen.
De bank heeft bijgewerkte contracten getekend met fintech-tussenpersonen die meer dan 95% uitmaken van de gegevens die in haar systemen worden ingevoerd, waaronder PlaidYodlee, Morgenster en Akoya, volgens JPMorgan-woordvoerder Drew Pusateri.
“We zijn tot afspraken gekomen die het ecosysteem van open banken veiliger en duurzamer zullen maken en klanten in staat zullen stellen betrouwbaar en veilig toegang te blijven houden tot hun favoriete financiële producten”, aldus Pusateri in een verklaring. “De vrije markt werkte.”
De mijlpaal is het laatste keerpunt in een al lang bestaand geschil tussen traditionele banken en de fintechsector over de toegang tot klantrekeningen. Jarenlang betaalden tussenpersonen als Plaid niets om banksystemen af te tappen als een klant een vergelijkbare fintech-app wilde gebruiken Robinhood om geld op te nemen of saldi te controleren.
Die dynamiek leek eind 2024 in de wet te zijn verankerd, toen het Consumer Financial Protection Bureau uit het Biden-tijdperk afgerond de zogenaamde “open banking-regel” die vereist dat banken gratis klantgegevens delen met andere financiële bedrijven.
Maar de banken spanden een rechtszaak aan om te voorkomen dat de CFPB-regel stand zou houden en leken in mei de overhand te krijgen, nadat de regering-Trump een federale rechtbank had gevraagd de regel te schrappen.
Kort daarna werd JPMorgan, de grootste Amerikaanse bank qua activa, deposito’s en takken – vertelde makelaars naar verluidt dat hij het bedrag zou gaan afschrijven honderden miljoenen dollars voor toegang tot klantgegevens.
Als reactie hierop voerden leidinggevenden op het gebied van fintech, cryptocurrency en durfkapitaal aan dat de bank zich bezighield met “concurrentiebeperkende en huur zoeken gedrag” dat de innovatie en het vermogen van consumenten om populaire apps te gebruiken zou schaden.
Na weken van onderhandelen tussen JPMorgan en de makelaars stemde de bank in met lagere prijzen dan aanvankelijk voorgesteld, en kregen de fintech-makelaars concessies als het ging om het afhandelen van dataverzoeken, aldus mensen die bekend waren met de gesprekken.
Fintech-bedrijven hebben de voorkeur gegeven aan de zekerheid van het blokkeren van vergoedingen voor het delen van gegevens, omdat het onduidelijk is of het huidige CFPB, dat momenteel wordt aangenomen, herziening de regel voor open bankieren zal in het voordeel zijn van banken of fintech-bedrijven, aldus een durfkapitaalinvesteerder die om anonimiteit vroeg om zijn portefeuillebedrijven te bespreken.
De bank en de fintechbedrijven weigerden details vrij te geven over hun contracten, waaronder het bedrag dat de tussenpersonen bereid waren te betalen en de duur van de overeenkomsten.
Bredere impact
De deals markeren een verschuiving in de machtsdynamiek tussen banken, intermediairs en fintech-apps, die de gevestigde exploitanten steeds meer bedreigen. Waarnemers uit de sector zeggen dat waarschijnlijk meer banken fintech-bedrijven kosten gaan aanrekenen voor toegang tot hun systemen.
“JPMorgan heeft de neiging een trendsetter te zijn. Ze zijn een beetje de leider van het peloton, dus het is redelijk om te verwachten dat de rest van de grote banken zullen volgen”, zei hij. Brian Scheerderdirecteur concurrentie- en regelgevingsbeleid bij de Vanderbilt Policy Accelerator.
Shearer, die onder voormalig directeur Rohit Chopra bij het CFPB werkte, zei dat hij bezorgd is dat de ontwikkeling een toetredingsdrempel zou kunnen opwerpen voor opkomende startups en uiteindelijk zou kunnen leiden tot hogere kosten voor consumenten.
Voorstanders van de CFPB-regel uit 2024 zeggen dat het consumenten controle geeft over hun financiële gegevens en concurrentie en innovatie aanmoedigt. Banken, waaronder JPMorgan, zeiden dat ze werden blootgesteld aan fraude ze hebben hen op oneerlijke wijze belast met stijgende kosten om systemen te onderhouden die steeds meer door tussenpersonen en hun klanten worden geëxploiteerd.
Toen Plaid’s deal met JPMorgan in september werd aangekondigd, kwamen de bedrijven tot een schikking dubbel persbericht waarbij de nadruk wordt gelegd op de continuïteit die aan klanten wordt geboden.
Maar de industriële groep waarvan Plaid deel uitmaakt, heeft de ontwikkeling scherp bekritiseerd, wat aangeeft dat hoewel JPMorgan een beslissende strijd heeft gewonnen, de aanhoudende schermutseling zich nog steeds in de rechtbanken en in de publieke belangstelling kan afspelen.
“De introductie van onbetaalbare tolheffingen is concurrentiebeperkend, anti-innovatie en druist in tegen de duidelijke lezing van de wet,” Penny LeeCEO van de Financial Technology Association, vertelde CNBC in reactie op de mijlpaal van JPMorgan.
“Deze deals vertegenwoordigen niet de vrije markt in actie, maar veeleer grote banken die hun marktpositie benutten om te profiteren van de onzekerheid over de regelgeving”, zei Lee. “Wij dringen er bij de regering-Trump op aan om de wet na te leven door het bestaande verbod op vergoedingen voor gegevenstoegang te handhaven.”
