De vastgoedmarkt heeft zojuist een belangrijke drempel overschreden, wat bijzonder goed nieuws is voor iedereen die van plan is binnenkort een huis te kopen.
De enorme golf van hypotheken uit het COVID-19-tijdperk met ultralage rentetarieven was een enorme zegen voor veel huizenkopers, maar de huizenmarkt is sindsdien nooit meer hetzelfde geweest. Een grote groep huiseigenaren in de Verenigde Staten bevond zich plotseling met een hypotheekrente van ruim onder de 4% en zeer weinig prikkels om hun huizen te verkopen voor minder betaalbare opties met de huidige hogere rentetarieven.
Dit dilemma heeft een nachtmerriescenario voor de Amerikaanse huizenmarkt gecreëerd. Veel potentiële kopers en aspirant-startende huiseigenaren blijven buitengesloten vanwege de hoge huizenprijzen en hogere rentetarieven. Nu steeds meer huiseigenaren blijven wonen, of ze dat nu willen of niet, is de woningvoorraad aanzienlijk opgedroogd, waardoor het aanbod aan opties voor huizenkopers afneemt.
De situatie begint te veranderen. Volgens nieuwe gegevens van Makelaar.comHet aandeel Amerikaanse huiseigenaren met een hypotheekrente van meer dan 6% is nu groter dan het aandeel dat vasthoudt aan ‘ultra-lage’ rentetarieven onder de 3%. Vanaf het derde kwartaal van 2025 had 21% van de uitstaande hypotheken een rente boven de 6%, vergeleken met 20% van de hypotheken met een rente onder de 3%. Deze verandering duidt op een ‘significante verschuiving’ uit de impasse die de Amerikaanse huizenmarkt de afgelopen jaren heeft gekenmerkt.
“Hypotheekrentetarieven boven de 6% vertegenwoordigen nu een groter deel van de uitstaande leningen dan de ultralage rentetarieven die de huizenhausse in het pandemische tijdperk bepaalden,” Makelaar.com Dat zegt hoofdeconoom Danielle Hale in een persbericht. “Deze cross-over weerspiegelt een geleidelijk herstel, omdat sommige huishoudens hypotheken met een lage rente ruilen voor leningen met een hogere rente of voor het eerst de markt betreden, ook al blijft de bevriezing van de rente het tempo van het voorraadherstel beperken.”
Blijvende impact van lage tarieven en lock-in
Deze ultralage tarieven zijn aan het verdwijnen, maar veel huiseigenaren hebben nog steeds tarieven die ver onder het huidige tarief liggen. Volgens nieuwe gegevens heeft ruim 50% van de hypotheken nog steeds een rente van 4% of minder, en heeft bijna 70% een rente van 5% of meer. Zolang dat het geval is, zou de gemiddelde huiseigenaar zijn maandelijkse hypotheekbetalingen met wel €1.000 kunnen zien stijgen als hij zijn huis zou verkopen en een hypotheek zou afsluiten tegen de huidige tarieven.
De nieuwe hypotheekgegevens zijn echter een veelbelovend teken. Het is zeer onwaarschijnlijk dat de rentetarieven weer zo laag zullen worden als in de begindagen van COVID-19 in ons leven, vooral nu we weten welke ontwrichtende en blijvende impact de huizenkoopwoede tegen lage tarieven heeft gehad op de algemene markt. De periode tussen juli 2020 en september 2021 is de enige keer dat de dertigjarige hypotheekrente in de Verenigde Staten onder de 3% is gedaald sinds het bijhouden van dergelijke gegevens begin jaren zeventig.
De hoge kosten voor het kopen van een huis zijn nog meer zout in de wonde voor veel Amerikanen, die van alles de prijs hebben gezien uit bestedingen NAAR gebruikte auto’s stijging in de afgelopen jaren. Omdat er in 2025 weinig verlichting is, lijkt de crisis van de onbetaalbaarheid van de kosten de laatste tijd iedereen bezig te houden. Als de rente zich zou stabiliseren en de huidige trends zich zouden voortzetten, zou de huizenmarkt in ieder geval kunnen terugkeren naar een soort van herstel klein dichter bij normaal dit jaar.
“Zelfs als de rente nog steeds hoog is, zouden bescheiden dalingen van de hypotheekrente in de lage bandbreedte van 6% extra huizenkoopactiviteiten kunnen aanmoedigen”, aldus Hale. “Een verdere versoepeling van de inflatie en de hypotheekrente zou van cruciaal belang zijn om een grotere deelname van verkopers te bewerkstelligen, waardoor de prijsdruk en de concurrentie in een onderaanbodmarkt zouden worden verlicht.”
