Mijn grootmoeder heeft zich nooit gerealiseerd dat ze een dobbelsteen beoefende zonder enige filosofie. Ze vond het leuk om genereuze cadeaus te geven aan haar kinderen en kleinkinderen op verjaardagen, gelegenheden om cadeaus te geven en wanneer ze daar maar zin in had. Ik vroeg haar eens waarom ze haar dierbaren geschenken bleef geven en ze merkte op: ‘Waarom zou je blij zijn dat ik dood ben?’
Met andere woorden, ze zag er geen nut in om het geld vast te houden dat haar familie nog zou bereiken als ze stierf. Door zijn geld aan ons uit te geven terwijl hij nog leefde, genoot hij van onze vreugde in zijn vrijgevigheid. Hij zag het als een beter gebruik van zijn geld dan het te laten groeien totdat het onze emotioneel ongemakkelijke erfenis werd.
In veel opzichten belichaamde oma de sterf met nul Filosofie van financiële planning, gepopulariseerd door Bill Perkins. Deze filosofie moedigt mensen aan om van hun geld te genieten terwijl ze leven – idealiter hun laatste dollar uitgeven voordat ze de emmer over doen – omdat het geen zin heeft om de rijkste persoon op de begraafplaats te zijn.
Gezien de complexiteit van traditionele financiële planning – om nog maar te zwijgen van de begrijpelijke zorgen dat je na je pensionering zonder geld komt te zitten – lijkt de ‘zero dice’-filosofie misschien een geweldige manier om tijdens je gouden jaren met lichte angst te leven. Maar er is een manier om uw drang om te sparen voor de toekomst in evenwicht te brengen met de vreugde om nu van uw geld te genieten.
Het probleem van de traditionele planning
Elke dag zul je zonder uitzondering een gloednieuw stukje gedachte over hoe jammerlijk ondergefinancierd de gemiddelde Amerikaanse pensioenrekening is. Dat is de reden waarom de heersende boodschap in de financiële media over pensioenplanning slechts iets minder hyperbolisch is dan “Uit liefde voor alles wat heilig is, stop NU wat geld in een 401(k) voordat het te laat is!!!”
Helaas zorgt deze hyperfocus op het creëren van rijkdom ervoor dat het lijkt alsof zelfs het grootste spaarpotje slechts één onverstandige aankoop verwijderd is van het verlaten van je berooid. DE meerderheid van de gepensioneerden ze hebben het leven opgebouwd dat ze willen, maar bijna de helft is bang om hun geld uit te geven om dat leven te leiden.
Hoewel dit geen probleem is waar iedere gepensioneerde mee te maken krijgt (zie de deprimerende statistieken over de omvang van de pensioengerechtigde leeftijd). gemiddelde Amerikaanse pensioenrekening), is nog steeds een veelvoorkomend probleem voor iedereen die het concept van ‘hamsteren!’ heeft geïnternaliseerd. bericht over pensioenplanning al tientallen jaren.
Betreed de dobbelstenen zonder enige financiële filosofie.
Wat is Sterf met nul?
Hoewel hedgefondsmanager Bill Perkins de term bedacht (en het gelijknamige boek schreef). Sterven met nul), het concept is zeker niet nieuw. Met de mogelijke uitzondering van enkele farao’s en oligarchen weten we allemaal dat we het niet mee kunnen nemen als we gaan.
In plaats daarvan suggereert Perkins dat ons hoogste doel zou moeten zijn om positieve levenservaringen te maximaliseren door gebruik te maken van de drie beperkte middelen die ons worden aangeboden: gezondheid, tijd en geld.
Natuurlijk zijn onze niveaus van gezondheid, tijd en geld niet gedurende ons hele leven in perfecte balans. Daarom raadt Perkins aan om elk van deze hulpbronnen te gebruiken wanneer we ze beschikbaar hebben.
Als je jong en gezond bent en veel tijd hebt, kun je die besteden aan goedkope, maar toch veel moeite kostende ervaringen, zoals backpacken door Europa. Als je eenmaal ouder, tijdarmer en rijker bent, maar nog steeds in goede gezondheid verkeert, kun je geld uitgeven aan luxe ervaringen die minder inspanning vergen, zoals een cruise over de Griekse eilanden. En wanneer uw gezondheid verslechtert, kunt u tijd en geld besteden aan het verbeteren van uw gezondheid.
Sterven zonder financiële planning
Sterven zonder nul is een aantrekkelijke filosofie, deels omdat het niet alleen om geld, pensioen of financiële planning gaat. Het is een raamwerk voor het optimaliseren van je leven. Een groot deel van het ‘die with zero’-model gaat over het veranderen van je kijk op geld, gezondheid en tijd in de loop van je leven.
De zero die-filosofie omvat echter een blauwdruk voor financiële planning. Concreet beveelt Perkins de volgende regels aan voor het beheren van uw financiën, zodat u “met nul kunt sterven”:
- Plan de verschillende seizoenen van je leven: Deze strategie, door Perkins omschreven als ‘time-bucketing’, verdeelt je leven in blokken van 5 tot 10 jaar. Voor elk periodeu stelt ervaringsdoelen die u wilt bereiken en die zullen veranderen naarmate uw tijd, gezondheid en rijkdom veranderen.
- Besteed met intentie: In plaats van rijkdom te vergaren die u niet durft uit te geven, kunt u uw geld met vreugde besteden aan gedenkwaardige ervaringen die uw leven betekenisvoller zullen maken.
- Doneer geld aan kinderen en goede doelen wanneer de impact het grootst is: Dit is een echo van de houding van mijn grootmoeder. In plaats van een financiële erfenis na te laten aan uw geliefde familie of liefdadigheidsinstellingen wanneer u overlijdt, wanneer zij het geld misschien niet langer nodig hebben, kunt u het geven wanneer het geld het meeste goed kan doen en terwijl u leeft om er de voordelen van te zien.
- Herken wanneer u het hoogtepunt van uw vermogen heeft bereikt: Een groot deel van de pensioenplanning gaat over accumulatie, wat betekent dat het moeilijk kan zijn om te weten wanneer je ‘genoeg’ hebt bereikt. En dan kan het nog moeilijker zijn om je op je gemak te voelen als je je spaargeld uitgeeft. Deze filosofie suggereert dat je moet uitzoeken wanneer je klaar bent met het laten groeien van je vermogen, zodat je de drang om te blijven groeien kunt loslaten.
Breng voorzichtigheid in evenwicht met plezier
“Eet, drink en wees vrolijk, want morgen sterven we” mag dan een uitstekend motto zijn voor soldaten die ten strijde trekken, maar het is een beetje moeilijker te rechtvaardigen als een verantwoordelijke leefregel als je impulsief eenmalige reizen naar Bali in rekening brengt op je creditcard met een hoge rente.
Daarom is het een goed idee om de ‘zero-movement’ dobbelsteenfilosofie te integreren in de traditionele financiële planning.
Concentreer u op het laten groeien van uw appeltje voor de dorst, vooral als u het voordeel heeft samengestelde rente na verloop van tijd. Maar zorg ervoor dat je ook een deel van je middelen (tijd, gezondheid en geld) investeert in het maken van herinneringen.
Plan vooruit voor mogelijke gezondheidsproblemen op latere leeftijd, wat kan betekenen dat u geld opzij moet zetten voor toekomstige medische kosten. Maar sta jezelf ook toe genereus te zijn met geld voor je dierbaren wanneer ze het nodig hebben.
Blijf slimme, zuinige financiële beslissingen nemen tot ver met uw pensioen. Maar blijf ook de ervaringsdoelen bereiken die je jezelf hebt gesteld, zodat je nieuwe avonturen blijft beleven om naar uit te kijken.
Doelbewust met uw financiën omgaan is de beste manier om plezier te hebben en van uw geld te genieten, nu en als u met pensioen bent.
