Ik ben een klassieke satisficer: ik neem meestal snel beslissingen en val vaak terug op het beproefde. Sommige mensen zijn optimizers en analyseren vrijwel elke keuze zorgvuldig, of het nu een nieuwe bank of een kop koffie is.
Als je fatsoenlijke, ‘goed genoeg’ keuzes wilt maken uw financieel plan EN portefeuille en verder gaan met andere dingen, welke strategieën moet u gebruiken? En waar moet je mee stoppen? Hier zijn enkele strategieën die u kunt omarmen.
Gooi de ‘onesies’ weg en omarm eenvoudige bouwstenen
Stap weg van die individuele titels. Vergeet obligaties en geschaalde portefeuilles van individuele, tegen inflatie beschermde staatsobligaties. Als je een veelvraat bent, zijn ze niet voor jou. Verminder het aantal rekeningen en de bezittingen daarin.
Een portefeuille met minder bewegende delen is gemakkelijker te overzien en eenvoudiger te documenteren voor het geval uw dierbaren of een financieel adviseur het voortouw moeten nemen. Bovendien blijkt uit onderzoek van Morningstar dat beleggers doorgaans beter in staat zijn breed gediversifieerde beleggingen te kopen en aan te houden dan meer gerichte beleggingen.
Hoewel ze over een kortere tijdshorizon misschien niet overtuigend zijn, zijn indexfondsen voor de totale markt op lange termijn zeer concurrerend geweest met actief beheerde fondsen en vereisen ze weinig tot geen toezicht. Dit betekent dat bevredigende portefeuilles zwaar moeten wegen op de totale marktindexfondsen en zelfs op alles-in-één-beleggingen zoals streefdatumfondsen. Zelfs tevreden mensen moeten zo min mogelijk accounts hebben.
Minimaliseer andere financiële relaties
Ik zit in een groepschat met een aantal lieve mensen die hun inkomsten willen maximaliseren met creditcards en hotelloyaliteitsprogramma’s. Ze delen altijd tips over nieuwe kaartaanbiedingen en wisselen kaarten in en uit om gratis te reizen.
Deze mensen hebben de hele wereld over gereisd en er valt iets voor te zeggen om de banken in hun eigen spel te verslaan. Ze willen ook graag profiteren van gratis financieringsprogramma’s voor de aankoop van auto’s, meubels en elektronica. Waarom zou u de bank u niet een lening laten verstrekken en het geld in de tussentijd beleggen, vooral nu u een behoorlijk rendement op uw veilige geld kunt krijgen?
Hoezeer de wiskunde dergelijke strategieën ook ondersteunt, het beheren van meerdere kredietrapporten kost tijd, energie en discipline die de meeste mensen niet hoeven te missen. Om deze reden is een minimalistische benadering van creditcards en andere financiële transacties voor de meeste gezinnen een goed beleid, vooral voor gezinnen die voldoening schenken. Mijn vrienden die creditcardoptimalisatie doen, zijn het daar misschien niet mee eens, maar ik ben geneigd te denken dat een of twee goedgekozen creditcards voldoende zijn.
Automatiseer alles wat je kunt
Uit gegevens blijkt dat het gemiddelde van de dollarkosten lager is dan het beleggen in vaste bedragen. Waarop ik zeg: “En dan?” Feit is dat de meesten van ons geen grote bedragen rondslingeren; we kunnen alleen investeren als we geld verdienen en sparen.
Het doen van automatische beleggingen lost in één klap een aantal financiële pijnpunten op. Elimineert alle vraagtekens over of en wanneer te beleggen. En als uw beoogde investeringsbedragen hoog genoeg zijn en u deze verhoogt naarmate u salarisverhogingen en bonussen ontvangt, vermijdt u ook de noodzaak om uitgaven of budgetten in de traditionele zin van het woord bij te houden.
Betaal voor hulp als je die nodig hebt
Hier is nog een manier waarop satisficers bereid kunnen zijn af te wijken van optimizers. Ja, betalen voor begeleiding bij financiële planning kost geld, misschien wel meer dan je zou denken. (Het is niet ongebruikelijk dat planners van goede kwaliteit $ 350- $ 500 per uur of meer in rekening brengen.)
Maar als betalen voor professionele financiering het helpt je jezelf te bevrijden van de mogelijkheid om andere dingen te doen waar je meer van geniet en geeft je gemoedsrust bij het nemen van beslissingen, het kan goed besteed geld zijn. Bovendien kan een planner helpen blinde vlekken te benadrukken die zelfs de meest deskundige doe-het-zelvers misschien niet hebben opgemerkt, terwijl hij ook kan dienen als een waardevolle opslagplaats van financiële informatie voor het geval u op een gegeven moment niet meer in staat bent uw financiën te beheren. Ten slotte kunnen planners profiteren van krachtige software die meer nauwkeurigheid biedt bij beslissingen, zoals de vraag of traditionele IRA’s naar Roths moeten worden omgezet.
Dit artikel is door Morningstar aan Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
ChristineBenz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Bezorgd over inflatie? Wat u moet weten voordat u TIPS ETF’s koopt
https://www.morningstar.com/funds/worried-about-inflation-what-know-before-buying-tips-etfs-2 - 3 grote veranderingen voor pensioenplanning
https://www.morningstar.com/retirement/3-big-changes-retirement-planning-2026 - Stel uw adviseur deze vragen over hoe hij wordt betaald
https://www.morningstar.com/personal-finance/ask-your-advisor-these-questions-about-how-they-get-paid-2
—Christine Benz van Morningstar
