Waarom maakt onzekerheid ons minder rationeel met geld? En op wie moeten we vertrouwen voor online financieel advies? Vivian Tu, financieel docent en CEO van Your Rich BFF, analyseert de huidige risico’s en kansen op het gebied van persoonlijke financiën, van ‘levensstijlinflatie’ en de meest voorkomende financiële fouten die slimme mensen maken tot hoe Generatie Z omgaat met de volatiliteit van 2026 en een veranderende arbeidsmarkt.
Dit is een verkorte transcriptie van een interview door Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur van Snel bedrijf Bob Safian. Van het team achter de Schaal meesters podcasts, Snelle reactie bevat openhartige gesprekken met de beste bedrijfsleiders van vandaag die met realtime uitdagingen worden geconfronteerd. Meld u aan bij Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Er is tegenwoordig zoveel onzekerheid: in de prijzen, in de werkgelegenheid, in de politiek. Ziet u dat dit van invloed is op hoe mensen zich met hun geld gedragen? Zijn ze minder rationeel in hun financiële besluitvorming?
Het is zoiets als, als je denkt dat je geen huis kunt betalen, of als je denkt dat je niet die echte vakantie kunt nemen die je wilt, dan wordt het zoiets als de Estée Lauder-lippenstiftindex van: “Oh, nou, ik kan me geen nieuwe tv veroorloven, dus ik ga naar de drogisterij en koop wat lippenstift.” Of: “Ik heb nog een centje over voor koffie, dat doe ik.” Je geeft geld uit aan dingen waar je uiteindelijk geen echt geluk, echt plezier, echte vreugde van zult krijgen, gewoon om een dosis dopamine te krijgen. Wanneer u zich in een positie van onzekerheid bevindt, is het belangrijker dan ooit om een plan te hebben, want als u de hoop koestert, komt u er niet.
Veel mensen gebruiken het NAAR DE hulpmiddelen voor financiële beslissingen, budgetten, investeringen en zelfs belastingen. Maar uit veel onderzoeken blijkt dat dit er voor veel van deze mensen soms toe heeft geleid dat ze slechte beslissingen hebben genomen. Waar denk je dat AI echt kan helpen met geld? Waar moeten we het meest voorzichtig zijn?
Welnu, ik wil heel duidelijk zijn dat geen van de AI LLM’s, zoals de ChatGPT’s van de wereld, geen van hen een financiële licentie heeft. Ik wil niet zo egoïstisch zijn, maar dit is een deel van de reden waarom ik mijn eigen bedrijf heb opgericht, genaamd Ask Dolly. Askdolly.com, kijk eens. We zijn eigenlijk een SEC-geregistreerde RIA en als u Ask Dolly een vraag stelt die te complex is en die niet op kennis is gebaseerd, maar eerder op persoonlijke basis, zullen wij u doorverbinden naar een van onze CFP’s.
Ik wil alleen maar zeggen dat RIA een “geregistreerde beleggingsadviseur” is. CFP is een ‘gecertificeerde financiële planner’, toch?
Het spijt me, jongens. Ja.
We hebben gezien dat kunstmatige intelligentie de volgende stap is in financiële verkenning en mensen echt helpt op hun financiële reis. Ze kunnen gênante vragen stellen waarvoor ze zich te beschaamd voelen. Maar ik denk niet dat AI kan functioneren zonder een beetje menselijke aanraking en, eerlijk gezegd, iemand die bevoegd is om je financieel advies te geven, omdat het zo persoonlijk is en er zoveel factoren zijn waarmee je rekening moet houden.
Er zijn veel mensen online, makers zoals jij, die financieel advies geven. Niet iedereen heeft een vergunning.
Respectabel.
Of geregistreerd. Hoe weet je of iets dat je op een sociaal of online platform vindt en dat betrouwbaar is, de moeite waard is? We krijgen dit met gezondheidsadvies, we krijgen dit met geldadvies.
Wat ik zeg is dat, zelfs met mijn inhoud, als je iets ziet en zegt: “Ik vraag me af of dat waar is”, je onderzoek moet doen. Bekijk mijn video, ga dan online en controleer: “Kan ik drie betrouwbare bronnen vinden die bevestigen wat er staat?” Dit kun je altijd doen, omdat ik daadwerkelijk onderzoek doe naar mijn onderwerpen. Maar kijk eens naar de artikelen van De Wall Street Journalvan de Financiële tijdenvan Barron’s, advocatenkantoren of banken. Vergelijk ze. Nu hebben we onbeperkte toegang, dus er is geen excuus meer om in de val te lopen. Je moet eigenlijk je onderzoek doen.
En je moet begrijpen hoe de mensen met wie je omgaat het doen, hoe ze geld verdienen, toch?
Precies. Precies.
Zijn er dingen die je zelf als maker hebt geleerd en waarvan je denkt dat mensen ze niet echt begrijpen over hoe makers geld verdienen?
Ja, 100%. Je vraagt je af waarom al die lifestyle-beïnvloeders de Stanley Cups pushten en al die kleine snuisterijen die vervolgens op de Stanley Cup gaan en dan allemaal… een affiliate-commissie verdienen aan de achterkant. Hij houdt niet van zijn Stanley Cup, hij wil dat je er een koopt, zodat hij het geld heeft.
Ik ben altijd heel, heel eerlijk. Als ik samenwerk met merken, zeg ik: “Ze houden mijn inhoud gratis. Daarom hoef je er geen abonnementsgeld voor te betalen. Daarom kan ik al dit redactionele werk doen zonder ervoor betaald te worden: omdat ik er geld mee verdien.” Maar uiteindelijk, of je nu wel of niet de hoogrentende spaarrekening hebt die ik aanbeveel, je zou er nog steeds een moeten hebben.
Bedoel je dat Matt Damon en Ben Affleck niet van Dunkin’ Donuts houden? Is dat wat je zegt?
Ik zeg dat ik Dunkin’ Donuts-koffie heb geproefd. Het is goed, maar het is niet de enige koffie die er is.
Ik zou u graag wat korte vragen willen stellen, als dat mag, en uw advies over bepaalde zaken vragen.
Laten we het doen.
Oké. Dus wat is de grootste financiële fout die slimme mensen maken?
Ik denk dat het simpelweg levensstijlinflatie is, vooral voor mensen die meer gaan verdienen. Je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, en aan het einde van het jaar zeg je: “Hoe komt het dat ik geen geld meer heb gespaard?” We worden allemaal het slachtoffer van de vergelijkingsvalkuil waarbij we ons leven vergelijken met iedereen die we op sociale media zien en plotseling denken dat als je X, Y en Z niet hebt, je een slecht leven hebt. Je hoeft niet aan dingen uit te geven alleen maar om indruk te maken op andere mensen.
Oké. Volgende vraag. Als u zich dit jaar financieel op slechts één ding zou kunnen concentreren, wat zou dat dan zijn?
In een poging je inkomen te verhogen, omdat mijn mentor me dit citaat vertelde en het voor altijd in mijn gedachten bleef hangen, zei hij: ‘Je kunt maar zoveel sparen als je verdient, maar je kunt altijd meer verdienen.’ We praten zoveel over: “Snijd de avocadotoost, koop geen melk, koop geen reep.” Stel je voor hoeveel kleine geneugten in je leven je zou moeten opgeven om €5.000 te sparen. Stel je nu eens voor hoe gemakkelijk het is om een loonsverhoging van $ 5.000 te vragen. Eerlijk gezegd krijgen mensen veel grotere loonsverhogingen dan dat. Het is veel gemakkelijker voor je om meer geld te verdienen dan om elk klein dingetje te elimineren.
Eigenwoningbezit. Huren of kopen in 2026? Hoe beslissen we?
Dit is een gekke vraag omdat onroerend goed zo geografisch geconcentreerd is. Ik kan hier niet zitten en zeggen: “Je moet huren of kopen.” Ik weet niet waar je woont. En in sommige gevallen is het antwoord verschillend, afhankelijk van waar u woont. Wat ik wel weet is dat het momenteel in 70% van de grote metropolen goedkoper is om te huren dan te kopen. En eerlijk gezegd moeten we allemaal naar onze levensstijl kijken en onszelf een paar vragen stellen.
Ten eerste: zijn we van plan hier minimaal vijf of zeven jaar te blijven? Zo niet, dan koop je niet. Bevindt u zich in een positie in uw carrière waarin u mogelijk de kans krijgt om grote sprongen te maken voor wat flexibiliteit? Bestaat er dus een mogelijkheid dat u wordt overgeplaatst naar het kantoor in Tokio? Flexibel kunnen zijn zou de reden kunnen zijn waarom je die positie boven iemand anders krijgt, en het hebben van die flexibiliteit kan je helpen. De huurders winnen dus.
Maar er valt iets te zeggen over het opbouwen van eigen vermogen. Stel jezelf deze vraag. Wil je die overwaarde opbouwen in je hoofdwoning of is het slimmer om misschien ergens een beleggingspand te kopen dat iets goedkoper is en dan je hoofdwoning verder te verhuren? Als je van plan bent een gezin te stichten en heel graag de muren wilt schilderen, een kinderkamer wilt hebben en al deze dingen wilt doen, is huren misschien niet de juiste zet. Misschien wil je kopen.
Ook hier gaan we minimaal vijf tot zeven jaar terug, omdat de vaste kosten bij het kopen van een huis erg hoog zijn. U heeft kosten voor het afsluiten van de hypotheek en moet een aantal bemiddelingskosten betalen. Je moet een vergoeding-fi-fo-fum betalen. Als je dit allemaal wilt betalen, moet je daar minstens een tijdje blijven.
