Ik durf te wedden dat er geen plausibel verband bestaat tussen dansgroep C+C Music Factory uit de jaren 90 en de Het onlangs aangekondigde verzoek van de FTC om openbaar commentaar op de Red Flag Rule en de Card Issuers Rule, gezamenlijk bekend als Regels voor identiteitsdiefstal? Het zou zomaar kunnen dat je die weddenschap verliest – en nee, het heeft niets te maken met de alomtegenwoordige hit van C+C, ‘Everybody Dance Now’.
Maar het heeft veel te maken met hun andere grote hit, ‘Things that Make You Go Hmmm.’
De Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), die de Fair Credit Reporting Act wijzigde, verplichtte de FTC en andere federale instanties om richtlijnen op te stellen voor bepaalde bedrijven over het identificeren van patronen, praktijken en activiteiten die aanwijzingen kunnen zijn voor identiteitsdiefstal. Onder de Rode vlagregelelke “financiële instelling” of “crediteur” die onderworpen is aan de handhavingsautoriteit van de FTC, moet een schriftelijk preventieprogramma voor identiteitsdiefstal ontwikkelen en bijhouden, dat redelijke beleidslijnen en procedures bevat om identiteitsdiefstal met betrekking tot elke “gedekte rekening” op te sporen, te voorkomen en te beperken. (De rode vlagregel definieert deze termen.) Wat een rode vlag zou moeten opwerpen, hangt natuurlijk af van de feiten, maar het kan zoiets zijn als een rijbewijs dat gewijzigd lijkt te zijn, of een kredietonderzoek wanneer er een fraudewaarschuwing is op het kredietrapport van die persoon.
Ook een product van FACTA, de Regel voor kaartuitgever Vereist dat debet- of creditcarduitgevers redelijke procedures implementeren om de geldigheid van een adreswijzigingsverzoek te beoordelen wanneer dit snel wordt gevolgd door een verzoek om extra kaarten voor dezelfde rekening. De regel is bedoeld om een favoriete tactiek van oplichters aan te pakken: het factuuradres van de creditcard van een consument wijzigen en vervolgens de uitgever vragen een extra kopie van de kaart naar het nieuwe adres te sturen.
Beide regels vragen bedrijven om na te denken over verdachte patronen die zij waarnemen en die wijzen op fraude – met andere woorden, om C+C Music Factory te parafraseren, gedrag dat hen “hmmm” zou moeten maken. Op deze manier helpen de regelgevingen de kostbare gevolgen van identiteitsdiefstal voor zowel bedrijven als consumenten te verzachten.
Het is de praktijk van de FTC om periodiek naar bestaande regels te kijken en om feedback te vragen over hoe ze in de echte wereld werken. Wat zijn de kosten, baten en economische impact? Zijn er veranderingen in de markt geweest die erop wijzen dat een heroverweging gerechtvaardigd zou kunnen zijn? De FTC heeft zojuist aangekondigd dat de volgende stappen onder de toezichtmicroscoop de Red Flags Rule en de Card Issuers Rule zijn, dus we vragen om uw inbreng. Lees de Verzoek om openbaar commentaar voor een overzicht van de algemene en specifieke vragen die wij stellen. Stuur uw reactie vóór 11 februari 2019 in.
