Als u een kleine ondernemer bent met een slechte kredietwaardigheid, kan het krijgen van financiering intimiderend lijken. Ze bieden echter verschillende leenmogelijkheden goedkeuring gegarandeerdfocussen op de jouwe cashflow in plaats van uw kredietscore. Leningen op korte termijncontante voorschotten aan handelaren, factoring van facturen, zakelijke kredietlijnen en werkkapitaalleningen kan u snel voorzien van het geld dat u nodig heeft. Begrijpen hoe elke optie werkt en welke het beste bij uw bedrijf past, is essentieel om financiële obstakels te overwinnen. Laten we deze opties in meer detail verkennen.
Belangrijkste punten
- Kortlopende leningen voor kleine bedrijven bieden goedkeuring met kredietscores tot 500, waardoor snel geld beschikbaar is voor dringende behoeften.
- Voor contante voorschotten van verkopers zijn geen traditionele kredietcontroles vereist, waarbij goedkeuring vaak binnen enkele uren plaatsvindt en flexibele terugbetaling via dagelijkse verkopen.
- Factuurfactoring stelt bedrijven in staat onbetaalde facturen te verkopen in ruil voor onmiddellijk contant geld, waarbij de factuurkwaliteit voorrang krijgt boven kredietscores.
- Zakelijke kredietlijnen bieden flexibiliteit met toegankelijke fondsen en goedkeuring voor aanvragers met scores tot 500.
- Werkkapitaalleningen zijn gericht op inkomsten en cashflow, waardoor snelle toegang tot fondsen mogelijk is met goedkeuring op dezelfde dag voor in aanmerking komende leners.
Kortetermijnleningen voor kleine bedrijven
Wanneer je vooraan staat dringende financiële behoeften, kortetermijnleningen voor kleine bedrijven kan een snelle oplossing bieden, vaak geleverd geld binnen 24 uur van goedkeuring.
Deze leningen variëren doorgaans van $ 5.000 tot $ 500.000, waardoor ze geschikt zijn om aan te gaan onmiddellijke uitgaven zoals loonadministratie of inventarisaankopen. Met terugbetalingstermijnen van drie tot 18 maanden kun je aflossen cashflowproblemen zonder langetermijnverplichtingen.
Als je dat hebt slecht kredietMaak je geen zorgen. Goedkeuring voor deze leningen kan worden verzekerd met kredietscores zo laag als 500, wat aantrekkelijk is voor bedrijfseigenaren die mogelijk moeite hebben met het verkrijgen van toegang tot traditionele financiering.
Kredietverstrekkers geven vaak voorrang aan de cashflow en inkomsten van uw bedrijf boven kredietscores, waardoor het gemakkelijker wordt om in aanmerking te komen. Deze aanpak is vooral gunstig voor mensen die op zoek zijn naar zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid.
Uiteindelijk kunt u bedrijfsleningen met slecht krediet onderzoeken, waardoor u een betrouwbare optie heeft als u snel geld nodig heeft.
Voorschotten in contanten van handelaars
Merchant Cash Advances (MCA) bieden een unieke financieringsoplossing voor bedrijven, vooral voor bedrijven die kampen met kredietproblemen. Deze voorschotten bieden financiering op basis van uw toekomstige creditcardverkopen, waarbij traditionele kredietcontroles worden omzeild. Vaak kunt u al binnen een paar uur goedkeuring krijgen, terwijl het geld dezelfde dag nog wordt gestort, zodat dringende geldbehoeften worden gedekt.
De terugbetaling is flexibel, omdat deze automatisch wordt afgetrokken van uw dagelijkse creditcardtransacties. MCA’s hanteren echter doorgaans hogere factortarieven dan traditionele leningen, dus het is van essentieel belang om de totale financieringskosten te beoordelen voordat u verder gaat.
Hier volgt een korte vergelijking van MCA’s:
| Kenmerkend | Voorschot voor contant geld van de handelaar | Traditionele lening |
|---|---|---|
| Goedkeuringstijd | Uur | Dagen tot weken |
| Terugbetalingsmethode | Dagelijkse kaartverkoop | Vaste maandelijkse betalingen |
| Impact op de kredietscore | Minimum | Significant |
Het gebruik van een MCA kan het kapitaal opleveren dat u nodig heeft, maar denk goed na over de kosten.
Factuur factoring
Factuurfactoring is een effectieve financieringsoptie voor bedrijven die dit willen doen de cashflow verhogen zonder te vertrouwen op traditionele kredietratings. De jouwe verkopen onbetaalde facturen aan een factoringmaatschappij met korting, die u kunt verdienen onmiddellijke toegang tot contant geld.
Deze methode is vooral handig voor bedrijven met slecht kredietomdat kredietverstrekkers prioriteit geven aan factuurkwaliteit en klantbetrouwbaarheid in plaats van kredietscore. Meestal commissies voor factoring van facturen variëren van 1% tot 5% van het factuurbedrag, afhankelijk van factoren als de kredietwaardigheid van de klant en de omvang van de factuur.
U kunt doorgaans binnen 24 tot 48 uur na het verzenden van facturen financiering ontvangen, waardoor u snel een oplossing heeft voor cashflowproblemen. Als u betrouwbare klanten heeft die op tijd betalen, kunt u bovendien beter in aanmerking komen betere voorwaarden en tarievenuiteindelijk het cashflowbeheer verbeteren.
Zakelijke kredietlijnen
Voor bedrijven die met cashflowproblemen kampen, is er a zakelijke kredietlijn kan zorgen voor een flexibele financiële oplossing. Met deze optie kunt u dat doen toegang krijgen tot de fondsen tot een vooraf vastgestelde kredietlimiet, waardoor u de vrijheid heeft alleen op te nemen wat u nodig heeft en alleen rente over dat bedrag te betalen.
Deze flexibiliteit is vooral nuttig voor het management schommelingen in de cashflowwaardoor het een ideale keuze is voor bedrijven met variabele inkomstenstromen of onverwachte uitgaven.
Veel kredietverstrekkers bieden zakelijke kredietlijnen aan aanvragers met een kredietscore tot 500, waardoor dit zelfs haalbaar is voor mensen met slecht krediet. In tegenstelling tot traditionele leningen bieden deze lijnen doorgaans een doorlopende kredietfunctiezodat u binnen uw kredietlimiet kunt lenen, terugbetalen en opnieuw kunt lenen.
De terugbetalingsvoorwaarden kunnen sterk variëren, waarbij sommige kredietverstrekkers flexibele programma’s aanbieden die aansluiten bij de cashflow van uw bedrijf, waardoor de aantrekkelijkheid van deze financieringsoptie nog verder wordt vergroot.
Werkkapitaalleningen
Wanneer bedrijven met onverwachte financiële uitdagingen worden geconfronteerd, werkkapitaalleningen kan een praktische oplossing bieden voor het afdekken bedrijfskosten op korte termijn en stabiliseren cashflow.
Deze leningen zijn vooral nuttig voor degenen die dat wel hebben slecht kredietomdat kredietverstrekkers vaak prioriteit geven aan inkomsten en cashflow in plaats van simpelweg te vertrouwen op kredietscores, waarbij ze scores accepteren die zo laag zijn als 500.
Fondsen zijn doorgaans snel toegankelijk, waarbij sommige kredietverstrekkers aanvragen binnen 24 uur goedkeuren en verstrekken financiering op dezelfde dag voor in aanmerking komende kredietnemers.
De leningbedragen kunnen sterk variëren, van een paar duizend dollar tot wel €500.000, afhankelijk van de financiële gezondheid van uw bedrijf.
Hetzelfde geldt voor de terugbetalingsvoorwaarden flexibelezodat u kunt kiezen voor dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse betalingsopties.
Deze flexibiliteit kan het beheer van uw cashflow tijdens de terugbetaling veel eenvoudiger maken.
Veelgestelde vragen
Wat is de gemakkelijkste zakelijke lening om te krijgen met een slecht krediet?
Als u op zoek bent naar de eenvoudigste zakelijke lening met slecht krediet, overweeg opties zoals Voorschotten in contanten van handelaars of factuurfactoring.
Deze alternatieven zijn vaak gericht op de cashflow in plaats van op de kredietscore.
Microleningen, doorgaans aangeboden door Kiva, kunnen ook betaalbaar zijn en variëren van een paar duizend tot $50.000.
Verder, zakelijke kredietlijnen ze bieden flexibele financiering, waardoor u alleen kunt opnemen wat u nodig heeft, waardoor ze voor velen een haalbare optie zijn.
Kan ik mijn EIN gebruiken om een lening te krijgen?
Ja, u kunt uw werkgeversidentificatienummer (EIN) gebruiken om een lening aan te vragen. Een EIN onderscheidt uw bedrijf van uw persoonlijke financiën, wat sommige kredietverstrekkers als een teken van legitimiteit beschouwen.
Hoewel het hebben van een EIN uw kansen kan vergroten, zullen kredietverstrekkers nog steeds andere factoren beoordelen, zoals de cashflow en de gezondheid van het bedrijf.
Het gebruik van uw EIN kan u ook helpen bij het bouwen zakelijk kredietwat belangrijk is voor de toekomst financieringsmogelijkheden.
Kan ik een startlening voor een bedrijf krijgen met een kredietscore van 500?
Ja, je kunt een zakelijke lening voor starten met een credit score van 500, maar uw opties zijn mogelijk beperkt.
Veel alternatieve kredietverstrekkers richten zich op de cashflow in plaats van op de kredietgeschiedenis, dus het kan zijn dat ze u goedkeuren. U zult waarschijnlijk onderpand of persoonlijke zekerheid moeten stellen, waardoor het risico voor uw bezittingen toeneemt.
Presenteren aan gedegen businessplan en het tonen van een consistent inkomen kan uw kansen vergroten.
Overweeg om te verkennen microleningen of contante voorschotten aan handelaren als alternatieven.
Kunt u een zakelijke lening krijgen als u een slechte kredietwaardigheid heeft?
Ja, je kunt een zakelijke lening met slecht krediet. Veel alternatieve kredietverstrekkers gespecialiseerd in het verstrekken van leningen aan kredietnemers met een lagere kredietscore, soms zo laag als 500.
Terwijl traditioneel Bank van Amerika vaak strikte criteria en hoge rentetarieven opleggen, kunnen alternatieve opties zoals ongedekte leningen, contante voorschotten aan verkopers of factoring van facturen toegankelijker zijn.
Het aanbieden van onderpand kan ook uw kansen op goedkeuring vergroten, zelfs met een lage kredietscore. Onderzoek deze opties zorgvuldig.
Conclusie
Kortom, als u als kleine ondernemer worstelt met slecht kredietmeerdere financieringsmogelijkheden kan direct ondersteuning bieden. Kortetermijnleningen, contante voorschotten aan handelaren, factoring van facturen, zakelijke kredietlijnen en werkkapitaalleningen zijn allemaal prioriteiten cashflow op kredietscores, waardoor snelle toegang tot de benodigde fondsen wordt gegarandeerd. Door deze alternatieven te begrijpen, kunt u weloverwogen beslissingen nemen die het beste bij uw zakelijke behoeften passen, waardoor u financiële uitdagingen kunt overwinnen en uw activiteiten effectief kunt onderhouden.
Afbeelding via Google Gemini en ArtSmart
Dit artikel, “5 zakelijke leningen voor slecht krediet met gegarandeerde goedkeuring” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
