Het zal mensen misschien verbazen dat mijn man en ik betaal een financieel planneraangezien ik veel tijd besteed aan financiële, fiscale en investeringsplanning op het werk. Echter, huur een planner in het leverde een rendement op dat niet kan worden gekwantificeerd: gemoedsrust.
Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom we betalen voor financieel advies.
1) We wilden een second opinion over enkele belangrijke beslissingen.
Ik wilde een ander perspectief op minder bekende onderwerpen, zoals het beheer van de werkgeversvoorraad en de behoefte aan langdurige zorgverzekeringen. We hadden beide problemen zelf kunnen aanpakken, maar dankzij professionele begeleiding konden we met meer vertrouwen verder.
2) We hebben een businessmodel gevonden dat bij onze situatie past.
We waren verheugd een financieel planningsbureau te vinden dat op uurbasis met ons kon samenwerken om onze specifieke vragen te beantwoorden, in plaats van voor doorlopend portefeuillebeheer. Voor sommige mensen kan het passend zijn om doorlopend te betalen voor financieel advies, via een vermogensbeheervergoeding of een andere regeling. Kijk rond om een bedrijfsmodel te vinden dat past bij het type en het serviceniveau dat u nodig heeft. Dit vraagt om duidelijkheid over wat je wilt.
De meeste holistische financiële planners, inclusief die van ons, vinden het ongemakkelijk om vragen te beantwoorden zonder uw financiële situatie volledig te begrijpen. Mijn vraag over de verzekering voor langdurige zorg leek eenvoudig, maar onze planner kon deze alleen met vertrouwen beantwoorden als ze onze pensioenvermogens, de sociale zekerheid en de verwachte pensioenkosten begreep. Een kwaliteitsplanner heeft tijd nodig om uw algehele situatie te beoordelen voordat hij antwoorden geeft. (Ik beschouw het als een alarmsignaal als een planner bereid is gericht advies te geven zonder een volledige beoordeling.) Dit kan meer commissies betekenen dan verwacht.
3) Het gaf ons de impuls om ons te organiseren en georganiseerd te blijven.
Een holistische financiële planner vereist ook dat u veel informatie deelt: overzichten van al uw financiële rekeningen, belastingaangiften, loonstrookjes, enzovoort. Als u op uurbasis betaalt, is het in uw belang om alle documentatie zelf te verzamelen in plaats van stapels ongeorganiseerd papierwerk te moeten omdraaien. Het verzamelen van documenten was geen gemakkelijke taak, maar tijdens dit proces heb ik veel financiële documenten kunnen verzamelen. Die aanvankelijke organisatorische blitz heeft nog steeds vruchten afgeworpen: we bewaren slechts een kleine bundel financiële documenten en hebben gemakkelijk toegang tot alles wat we nodig hebben.
4) Wij houden ervan om een opvolgingsplan te hebben.
Als onverwacht voordeel van het werken met een planner hebben ze nu actuele informatie over elke financiële relatie die we hebben: onze bankrekeningen, bedrijfspensioenplannen, IRA’s en verzekeringspolissen. Onze rekeningen zijn gekoppeld aan het financiële planningportaal van het bedrijf, zodat onze planner in realtime kan zien wat er mee gebeurt, zonder dat er nieuw papierwerk nodig is. Elke planner binnen het bedrijf heeft indien nodig ook toegang tot onze informatie. Als ons iets zou overkomen, zouden onze dierbaren een unieke hulpbron hebben om hen te helpen de zaken op een rijtje te zetten. U kunt een zorgvuldige administratie bijhouden en uw boedelplan ontwikkelen, maar door al onze documentatie bij een derde partij op te slaan, kunt u de zorgen over beschadigde of verloren documenten wegnemen.
5) Een derde partij kan ons helpen ‘toestemming te geven om geld uit te geven’.
Mijn man en ik beroven onszelf niet, maar we hebben ons hele leven verdiend en gespaard. Het omdraaien van de uitgavenschakelaar als u met pensioen gaat, kan een mentale uitdaging zijn. De pensioenprognoses van onze planner (inclusief stresstests voor grote marktdalingen en wijzigingen in de belastingwetgeving) zorgden voor een enorme gemoedsrust. Er zijn andere manieren om het probleem van de “bestedingsvergunning” op te lossen, maar voor mij kan een financieel planner in deze context veel waarde bieden. Voor onze gemoedsrust naarmate we ouder worden, is het een relatie die we willen onderhouden.
Dit artikel is door Morningstar aan Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Wanneer IRS-richtlijnen fout gaan: hoe u dure IRA-fouten kunt voorkomen
https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes - Een checklist voor gepensioneerden om dit jaar af te ronden
https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retirees-finish-this-year - 4 slimme stappen om uw belastingaanslag voor 2025 te verlagen onder nieuwe regels
https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules
Christine Benz van Morningstar
