Als uw bedrijf dat heeft slecht kredietvinden financieringsmogelijkheden Het kan een uitdaging zijn, maar het is niet onmogelijk. Er zijn verschillende alternatieven die u het kapitaal kunnen bieden dat u nodig heeft om de activiteiten soepel te laten verlopen. Leningen op korte termijncontante voorschotten aan handelaren, factoring van facturen, financiering van apparatuur en zakelijke kredietlijnen het zijn allemaal haalbare keuzes. Elke optie komt tegemoet aan verschillende behoeften en omstandigheden, waardoor u toegang krijgt tot fondsen zonder zwaar afhankelijk te zijn van uw kredietscore. Als u deze opties begrijpt, kunt u weloverwogen beslissingen nemen voor de financiële gezondheid van uw bedrijf.
Belangrijkste punten
- Zakelijke leningen op korte termijn geven voorrang aan de cashflow boven de kredietscore, waardoor snelle toegang tot fondsen van $ 5.000 tot $ 500.000 wordt geboden.
- Voor contante voorschotten van verkopers zijn geen uitgebreide kredietcontroles nodig, omdat ze financiering op dezelfde dag mogelijk maken op basis van toekomstige creditcardverkopen.
- Factuurfactoring richt zich op de kredietwaardigheid van de klant, waardoor een onmiddellijke cashflow mogelijk wordt gemaakt door onbetaalde facturen te verkopen in ruil voor vooruitbetalingen.
- De financiering van apparatuur kan worden verzekerd met een slechte kredietwaardigheid, waarbij de apparatuur als onderpand wordt gebruikt, waardoor de toegang tot de benodigde machines wordt verzekerd.
- Zakelijke kredietlijnen kunnen een minimale persoonlijke kredietscore van ongeveer 500 hebben, waardoor flexibele financiering voor verschillende zakelijke behoeften wordt geboden.
Zakelijke leningen op korte termijn
Als je dat nodig hebt snelle toegang tot kapitaal, zakelijke leningen op korte termijn het kan een goede optie zijn voor uw bedrijf, vooral als u er een heeft slecht krediet. Deze alternatieve zakelijke leningen variëren doorgaans van €5.000 tot €500.000, waarbij financiering binnen één werkdag na goedkeuring beschikbaar is. Ze worden geleverd met terugbetalingsvoorwaarden van 3 tot 24 maanden, waardoor ze ideaal zijn voor tijdgevoelige operationele behoeften zoals loonadministratie of inventarisaankopen.
In tegenstelling tot traditionele leningen, goedkeuring van kortetermijnleningen richt zich meestal op cashflow en inkomen, in plaats van alleen op de kredietscore, waardoor u ondanks een slechte kredietwaardigheid financiering kunt veiligstellen.
De rentetarieven kunnen sterk variëren, doorgaans tussen 6,00% en 19,99% APR, afhankelijk van de kredietverstrekker en uw financiële profiel. Bovendien verstrekken kredietverstrekkers vaak flexibele terugbetalingsmogelijkhedenwaarmee u betalingen kunt afstemmen op de cashflow van uw bedrijf, waardoor de financiële druk tijdens terugbetalingsperioden wordt verlicht.
Voorschotten in contanten van handelaars
Merchant Cash Advances (MCA) biedt een unieke financieringsoplossing voor bedrijven in nood snelle toegang tot contant geldvooral die met slechte kredietgeschiedenis.
In tegenstelling tot traditionele leningen verstrekken MCA’s financiering op basis van een omslagstelsel toekomstige creditcardverkopenwaardoor je kunt omzeilen grondige kredietcontroles. Dit betekent dat als u consistente dagelijkse transacties heeft, de kans groter is dat u gunstige voorwaarden krijgt. Goedkeuring voor een MCA Het kan vaak binnen een paar uur gebeuren en u ontvangt uw financiering mogelijk dezelfde dag nog, waardoor het ideaal is voor dringende financiële behoeften.
De terugbetaling wordt automatisch afgetrokken van uw dagelijkse creditcardverkopen, wat flexibiliteit biedt aan bedrijven met fluctuerende inkomstenstromen.
Het is echter belangrijk om dit te onderkennen ICM kan handig zijn, ze worden meestal meegeleverd hogere kosten; factortarieven kunnen variëren van 1,03 tot 1,52, wat van invloed is op uw totale vergoedingsbedragen. Het handhaven van lage terugvorderingspercentages kan uw kansen op goedkeuring verder vergroten, waardoor uw bedrijf een goede reputatie behoudt.
Factuur factoring
Factuurfactoring is een handige financieringsoptie voor bedrijven die op zoek zijn naar onmiddellijke cashflow zonder de last van slechte kredietscores. Door onbetaalde facturen aan een derde partij te verkopen, kunt u snel over contant geld beschikken, omdat kredietverstrekkers zich concentreren op de kredietwaardigheid van uw klanten in plaats van op die van uzelf. Algemeen, factoring bedrijf vooruitbetaling van 70% tot 90% van de factuurwaarde vooraf, terwijl de rest wordt betaald zodra de factuur is betaald.
| Ik wacht | Details | Opmerkingen |
|---|---|---|
| Aanbetalingspercentage | 70% – 90% | Het verschilt per factormaatschappij |
| Factortarief | 1,03 – 1,52 | Het hangt af van het risico en de omstandigheden |
| Geschiktheidsfactoren | Georganiseerde inschrijvingen en tijdige betalingen | Het kan tot betere omstandigheden leiden |
| Voordelen | Onmiddellijke cashflow | Geen afhankelijkheid van kredietscore |
Financiering van apparatuur
Apparatuurfinanciering is een essentiële oplossing voor bedrijven die dit nodig hebben verwerven van belangrijke machines of technologie om de productiviteit en groei te stimuleren. Dit type financiering verschaft de middelen die nodig zijn om kritieke apparatuur te kopen of te leasen en deze te promoten operationele efficiëntie zonder de last van initiële kosten.
De leenbedragen worden over het algemeen bepaald door de kosten van de apparatuur en uw financiële gezondheid, waardoor deze betaalbaar zijn, zelfs als u die heeft slecht krediet. Voorwaarden voor terugbetaling kan variëren; Voor sommige opties is mogelijk onderpand vereist, wat uw kansen op goedkeuring kan vergroten.
Door tijdig te betalen voor uw apparatuurleningen, kunt u een positieve invloed uitoefenen op uw apparatuurleningen kredietscore na verloop van tijd, waarmee u uw financiële verantwoordelijkheid laat zien. Bedrijven vinden het leuk Greenbox Kapitaal gepersonaliseerde aanbieding financiering van apparatuur opties ontworpen voor bedrijven met lage kredietscores, waardoor u gemakkelijk toegang krijgt tot de middelen die u nodig heeft, zonder het gedoe van traditionele kredietcontroles.
Dit maakt het gemakkelijker om te investeren in de tools die u nodig heeft om uw bedrijf effectief te laten groeien.
Zakelijke kredietlijnen
Als u op zoek bent naar een flexibele financieringsoplossingA zakelijke kredietlijn zou het antwoord kunnen zijn. Met deze optie heeft u indien nodig toegang tot geld en betaalt u alleen rente over het bedrag dat u opneemt, net als bij een creditcard.
Hier zijn drie belangrijke punten om te evalueren:
- Geschiktheid: Vaak is slechts een minimale persoonlijke kredietscore van ongeveer 500 nodig, waardoor het toegankelijk wordt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
- Financieringsbereik: Kredietlijnen variëren doorgaans van €1.000 tot €250.000, afhankelijk van de kredietverstrekker en uw financiële gezondheid.
- Gebruik en voorwaarden: U kunt deze fondsen gebruiken om de cashflow te beheren, voorraden aan te schaffen of onverwachte uitgaven te dekken, met terugbetalingsvoorwaarden van 6 maanden tot 5 jaar en rentetarieven variërend van 7% tot 25%.
Deze flexibiliteit is essentieel voor kleine bedrijven die financiële uitdagingen effectief willen aanpakken.
Veelgestelde vragen
Kan persoonlijk krediet van invloed zijn op zakelijke financieringsopties?
JA, persoonlijk krediet kan de jouwe enorm beïnvloeden zakelijke financieringsmogelijkheden.
Kredietverstrekkers kijken vaak naar uw persoonlijke kredietgeschiedenis bij het evalueren van uw bedrijf lening aanvraagvooral voor kleine bedrijven of startups. Een lage persoonlijke kredietscore kan uw toegang tot leningen beperken, de rentetarieven verhogen of ertoe leiden dat u een medeondertekenaar nodig heeft.
Als gevolg hiervan is het handhaven van een goede persoonlijke kredietscore van cruciaal belang, omdat dit een directe invloed kan hebben op de financieringsmogelijkheden en de algehele financiële gezondheid van uw bedrijf.
Wat zijn de typische rentetarieven voor slechte kredietleningen?
Typisch rentetarieven Voor slechte kredietleningen ze variëren meestal van 15% tot 35%, maar kunnen sterk variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke voorwaarden van de lening.
Hogere rentetarieven weerspiegelen het grotere risico dat kredietverstrekkers ervaren bij het verstrekken van leningen aan personen met lagere kredietscores.
U moet aanbiedingen zorgvuldig vergelijken, aangezien sommige kredietverstrekkers u kosten in rekening kunnen brengen extra kostenwaardoor de totale kosten van de lening verder kunnen stijgen.
Lees altijd de kleine lettertjes voordat u een beslissing neemt.
Hoe kan ik mijn credit score snel verbeteren?
Om de jouwe te verbeteren kredietscore Ga snel aan de slag met het afbetalen van bestaande schulden, vooral rekeningen met een hoog kredietgebruik.
Zorg ervoor dat u uw rekeningen op tijd betaalt, bijvoorbeeld betalingsgeschiedenis het heeft een grote invloed op je score.
Overweeg eventuele onnauwkeurigheden in uw kredietrapport te betwisten, omdat deze uw score kunnen verlagen.
Beperk ook het nieuwe kredietaanvragenomdat te veel uw score negatief kunnen beïnvloeden.
Houd ten slotte oudere rekeningen open om een langere kredietgeschiedenis te behouden.
Zijn er subsidies beschikbaar voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid?
Ja, die zijn er subsidies beschikbaar voor bedrijven met slecht krediethoewel ze concurrerend en beperkt kunnen zijn.
Veel federale, staats- en lokale programma’s zijn gericht op ondersteuning kleine bedrijvenvooral die in achtergestelde gebieden. U moet op zoek gaan naar specifieke subsidies die zich richten op de behoeften van uw branche of gemeenschap.
Verder zijn organisaties als Kleine Bedrijfskunde (SBA) kan middelen en begeleiding bieden bij beschikbare financiële hulp, zelfs als uw credit score niet ideaal is.
Welke documenten hebben kredietverstrekkers doorgaans nodig voor slechte kredietaanvragen?
Bij het aanvragen van leningen bij slecht kredietKredietverstrekkers hebben doorgaans meerdere belangrijke documenten nodig.
Je zult moeten voorzien persoonlijke identificatiezoals een rijbewijs of paspoort, samen met uw burgerservicenummer.
Financiële overzichten, inclusief bankafschriften en belastingaangiften, zijn ook van cruciaal belang.
Bovendien kunnen kredietverstrekkers vragen om een businessplan waarin u gedetailleerd beschrijft hoe u het geld gaat gebruiken en hoe u van plan bent de lening terug te betalen, en wees dan bereid dat ook te presenteren.
Conclusie
Kortom, bedrijven met slecht krediet heb er meerdere financieringsmogelijkheden evalueren. Kortlopende leningen en contante voorschotten aan verkopers bieden snelle toegang tot fondsen, terwijl factoring via facturen mogelijk is onmiddellijke cashflow profiteren van onbetaalde facturen. Met de financiering van apparatuur kunt u de benodigde machines aanschaffen, ongeacht de kredietuitdagingen en zakelijke kredietlijnen die aan u worden verstrekt flexibele financiering voor verschillende behoeften. Door deze alternatieven te verkennen, kunt u de juiste oplossing vinden om de groei en operationele behoeften van uw bedrijf te ondersteunen, zelfs in kredietproblemen.
Afbeelding via Google Gemini
Dit artikel, “5 financieringsopties voor bedrijfsfinanciering met slecht krediet” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
