Nu 2025 ten einde loopt, is dat het dan enkele bewegingen om u te helpen het jaar financieel sterk af te sluiten. De directeur van Morningstar persoonlijke financiën EN pensioenplanningChristine Benz, vertelt over strategieën.
Dit interview is aangepast voor lengte en duidelijkheid.
De voordelen van het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille
Wat zijn de voordelen van portefeuilleherbalancering en wie heeft dit het meest nodig?
Het belangrijkste voordeel van opnieuw in evenwicht brengen is risicoreductie. Snijd aandelen die heel goed hebben gepresteerd, vermoedelijk aandelen met hogere waarderingen vandaag. En u stuurt geld om naar aandelen waarvan de rendementen zijn achtergebleven, maar de waarderingen wellicht aantrekkelijker zijn. Het is ook belangrijk om voortdurend opnieuw in evenwicht te komen naarmate u dichter bij uw bestedingsdoel komt.
Nu het pensioen nadert, moeten we dat geld uitgeven, dus u wilt uw portefeuille minder risico’s geven en veiligere activareserves opbouwen. Beleggers van 50 jaar en ouder moeten echt aandacht besteden aan het herbalanceren. Het is tijd om wat winst te verzilveren en veiliger activa op te bouwen waartoe u toegang heeft als u geld uit uw portemonnee moet uitgeven. Door geld in obligaties van hoge kwaliteit te stoppen, worden risico’s geëlimineerd en wordt geprofiteerd van de aantrekkelijke rendementen van vandaag.
Waarom beleggers die voor hun pensioen sparen hun internationale allocatie moeten controleren
Wat adviseert u mensen die nog werken en sparen voor hun pensioen?
Ze zouden ook opnieuw in evenwicht moeten komen, maar de voornaamste overweging zou de Amerikaanse versus niet-Amerikaanse blootstelling moeten zijn. De meeste beleggers zijn onderbelegd in internationale aandelen. Overweeg ook om uw stijl te diversifiëren, waarbij u aandacht besteedt aan ondermaats presterende gebieden.
Bekijk uw pensioenpremies om te zien of u uw bedrijfspensioenregeling voor dat jaar kunt verhogen of zelfs maximaliseren. 50-plussers kunnen een inhaalbijdrage doen. Dit jaar zijn er speciale inhaalbijdragen voor 60-63-jarigen. U kunt bijdragen aan IRA’s en HSA’s totdat uw belastingaangifte moet worden ingediend.
Hoe u RMD’s kunt gebruiken om te helpen bij het opnieuw in evenwicht brengen
Hoe kunnen 73-plussers hun RMD’s koppelen aan het opnieuw in evenwicht brengen van hun portefeuille?
Vereiste minimale uitkeringen (RDM’s) moeten op tijd worden gedaan, maar kunnen ook helpen bij het herbalanceren. Door gewaardeerde effecten te gebruiken om aan uw RMD te voldoen, vermindert u het risico van uw portefeuille, voldoet u aan de IRS-verplichtingen en kunt u middelen vrijmaken om aan uw cashflowbehoeften voor volgend jaar te voldoen.
Waarom beleggers hun verzekeringsdekking moeten controleren
Is dit ook het juiste moment om uw verzekeringen te evalueren?
Of u nu een open inschrijving heeft voor door de werkgever verstrekte gezondheidszorg of Medicare, het is belangrijk om rond te kijken. Inventariseer wat er in uw situatie is veranderd en welke plannen er worden aangeboden. Dit is vooral belangrijk voor door de werkgever verstrekte plannen, die vaak veranderen. Echtparen kiezen vaak het plan van de echtgenoot dat het beste en handigst lijkt, maar soms is het handiger als elke partner onder het plan van zijn eigen bedrijf valt.
Hoe in aanmerking komende liefdadigheidsbijdragen kunnen helpen bij RMD’s
Hoe kunnen liefdadigheidsgiften verband houden met RMD’s en het portefeuillerisico verminderen?
Beleggers met zeer gewaardeerde bezittingen op belastbare rekeningen zouden moeten overwegen gewaardeerde activa rechtstreeks aan een goed doel te doneren of ze naar een door donoren ondersteund fonds te sturen. U kunt vanuit het door donoren geadviseerde fonds over meerdere jaren uitbetalingen doen aan goede doelen. Door te doneren verwijdert u een zeer gewaardeerd bezit uit uw portefeuille, wat het risico kan verminderen, en elimineert u de belastingplicht die aan dat bezit verbonden is. U hoeft geen belasting te betalen over het gedoneerde geld en u krijgt mogelijk een belastingaftrek.
Mensen van 70,5 jaar of ouder kunnen de gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie gebruiken om een deel van hun IRA aan een goed doel te doneren. Het gedoneerde bedrag is voor u niet belastbaar en zal voldoen aan uw RMD. Als u nog niet onderworpen bent aan RMD’s, zal dit op zijn minst het bedrag van uw IRA verminderen dat onderworpen zal zijn aan RMD’s.
Dit artikel is door Morningstar aan Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance
Margaret Giles is senior redacteur contentontwikkeling bij Morningstar.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- IRS voegt een nieuwe rapportagecode toe voor IRA-liefdadigheidsdonaties
- Een checklist voor gepensioneerden om dit jaar af te ronden
- Trump-spaarrekeningen: de verborgen uitdaging van belastingrapportage
—Margaret Giles en Christine Benz van Morningstar
