Voor consumenten met veel spaargeld en weinig kredietgeschiedenis kan een nieuw partnerschap in de wereld van kredietscores u helpen een lening vast te leggen. FICO, het bedrijf dat in wezen synoniem is met kredietscore, is dat wel samenwerken met Plaid om kredietverstrekkers realtime gegevens te bieden die laten zien hoeveel geld u beschikbaar heeft.
Plaid, een fintech-bedrijf dat bankrekeningen koppelt aan financiële apps, heeft veel inzicht in de manier waarop zijn klanten geld verplaatsen tussen bankrekeningen, betalingsapps, investeringsplatforms en zo ongeveer al het andere. De technologie van Plaid werkt via een enorm netwerk van 12.000 financiële instellingen die samenwerken met de fintech-startup, die sinds de oprichting in 2013 een belangrijk onderdeel is geworden van de financiële infrastructuur van het internet.
Al deze connecties maken Plaid een no-brainer als partner voor Fair Isaac Corp. (FICO), maker van de gouden standaard kredietscore die door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt. Door samen te werken met Plaid zal FICO een historisch beeld kunnen bieden van “geld dat in en uit de transactierekeningen van een consument stroomt” via het financiële datanetwerk van Plaid, waartoe consumenten toegang hebben via hun rekeningen.
“Door de vertrouwde kredietscore-informatie van FICO te combineren met de cashflowgegevens van Plaid, creëren we de basis voor uitgebreidere kredietbeslissingen”, aldus FICO’s vice-president en algemeen directeur van B2B Scores in een persbericht. “Dit is het begin van een nieuw hoofdstuk in verantwoorde en inclusieve kredietverlening.”
De kredietscore-slogan
Het is bekend dat kredietscores vereisen dat consumenten een kredietgeschiedenis moeten opbouwen en blijk moeten geven van het vermogen om tijdige leningbetalingen te doen, factoren die zwaarder wegen dan andere aspecten van iemands financiële gezondheid, zoals spaargeld en inkomen.
Hoewel het systeem een goede deal is voor bedrijven die kredietscores evalueren en bijhouden, creëert het een aantal vreemde prikkels aan de consumentenkant. Het is niet ongebruikelijk dat kredietscore-bewuste consumenten een creditcard openen en deze regelmatig gebruiken voor betalingen, zelfs als ze meer dan genoeg contant geld hebben om hun uitgaven te dekken, alleen maar om een kredietgeschiedenis op te bouwen.
Om een completer financieel beeld te krijgen voor zowel kredietnemers als kredietverstrekkers, bouwt FICO al jaren aan een alternatief voor de traditionele kredietscore. Die score, een zogenaamde UltraFICOwerd voor het eerst geïntroduceerd in 2018. Het bedrijf definieert de UltraFICO-score als een ‘meer inclusieve aanpak’ die betaal-, spaar- en geldmarktrekeningen omvat om leners te helpen aan kredietverstrekkers te laten zien dat ze een lening kunnen betalen, zelfs zonder een uitstekende kredietgeschiedenis.
FICO beschrijft de UltraFICO-score als onderdeel van een ‘gelaagde’ strategie die kredietnemers kan helpen een lening veilig te stellen en kredietverstrekkers nieuwe klanten kan helpen vinden die verder gaan dan de mensen die normaal gesproken in aanmerking zouden komen. Geruite gegevens passen op natuurlijke wijze in deze strategie en bieden een breder beeld van de financiële gezondheid. De nieuwe UltraFICO-optie zal beschikbaar zijn via Plaid’s consumentenrapportagebureau, Plaid Check.
Vorige maand lanceerde Plaid zijn eigen alternatieve kredietscore, Leningsscoredat ook tot doel heeft een completer financieel beeld te schetsen voor kredietnemers en kredietverstrekkers door “informatie over kasstromen, inkomenspatronen en financiële rekeningverbindingen te gebruiken om de financiële geschiedenis van een kredietnemer in realtime te onthullen.” Het LendScore-systeem van Plaid bevindt zich in de bètafase en verzamelt momenteel namen voor de wachtlijst.
“Hoge kwaliteit cashflowgegevens worden essentieel voor kredietverstrekkers die een completer beeld willen krijgen van het financiële plaatje van de consument”, zegt Adam Yoxtheimer, hoofd partnerships bij Plaid. “Door de realtime connectiviteit en intelligentie van Plaid te combineren met FICO in deze kredietscore van de volgende generatie, helpen we kredietverstrekkers veiligere, meer inclusieve kredietbeslissingen te nemen via een eenvoudige, schaalbare oplossing.”
