Ik ben al bijna tien jaar zelfstandige en op één na heb ik in al die jaren meer verdiend dan het gemiddelde Britse salaris. Sommige jaren was het iets meer. Ik ben van nature zuinig, en zelfs tijdens de moeilijkste periodes was er altijd genoeg om de basiskosten te dekken, plus een vangnet als ik het ooit echt nodig zou hebben.
Toch maak ik me voortdurend zorgen over geld, gekweld door het gevoel dat ik slechts een gemiste rekening ben als gevolg van een financiële ineenstorting. Hoewel ik over het algemeen op mijn hoede ben voor zelfdiagnose, past de term ‘gelddysmorfie’ – een discrepantie tussen hoe we over onze financiën denken en de realiteit – mij als gegoten.
Sinds de opkomst van ENRICO (“hoge inkomens, nog niet rijk”) tot de hausse van “inkomensaccumulatie“De huidige trends op de werkplek illustreren hoe verwarrend onze relatie met financiën is geworden. Hoewel gelddysmorfie geen klinische term is, is het een afkorting die veel werknemers nu herkennen.
Credit Karma meldt 29% van de Amerikanen ervaar het, vooral millennials en Gen Z, dus ik ben in goed gezelschap. Maar zou de aard van het individuele ondernemerschap – de cycli van feest of hongersnood, de autonomie, de druk om op je eigen manier te doden – ons nog meer geneigd kunnen maken?
“Het is absoluut geaccentueerd voor zelfstandige ondernemers, freelancers en iedereen met een onstabiel inkomen”, zegt Alex King, oprichter van het platform voor financiële educatie. Geld genereren. “Zonder een vast maandsalaris normaliseren ze de volatiliteit en onzekerheid, wat een gevoel van ontoereikendheid of overmoed in hun financiën kan creëren.”
De cijfers schetsen een intrigerend beeld. Consultatiesite Freelance ondersteuning meldde dat 41% van de freelancers in 2024 met een slecht financieel welzijn worstelde een onderzoek uit 2025 ontdekte dat drie van de vier onafhankelijke ondernemers in de Verenigde Staten minder dan zes maanden spaargeld hebben of geen vangnet hebben. Veel mensen hebben goede redenen om bezorgd te zijn.
Maar een verrassend deel staat op vaste grond: het aantal zelfstandige ondernemers staat in de zes cijfers bijna verdubbeld sinds 2020en uit onderzoek van de Minneapolis Fed blijkt dat zelfstandigen dat ook zijn veel meer verdienen gedurende hun hele carrière vergeleken met die van traditionele banen.
“Iedereen bloeit, innoveert en breidt altijd uit”
Kim Berndtmede-oprichter van het technologie- en mode-samenwerkingslaboratorium We.art studio in Keulen, Duitsland, en sinds 2017 zelfstandig ondernemer. Na drie jaar zonder zichzelf een salaris te betalen, lijken haar cijfers eindelijk stabiel. Emotioneel voelt hij echter iets heel anders. Sociale media spelen een belangrijke rol bij het vertekenen van zijn gevoel voor de financiële realiteit.
“Het is de grootste oplichterij, omdat het de illusie wekt dat iedereen altijd groeit, innoveert en uitbreidt”, zegt hij. “De twee sectoren waarin ik actief ben, technologie en mode, prijzen snelheid en zichtbaarheid aan, maar zijn het Wilde Westen als het om beloning gaat.”
Berndt heeft geaccepteerd dat hij zich misschien nooit stabiel zal voelen, vooral in een opkomend vakgebied dat velen nog steeds niet begrijpen en dat weinig duidelijkheid biedt over de waarde ervan. “Ik heb voor zelfstandig ondernemerschap gekozen, dus ik moet een manier vinden om het te redden”, zegt hij.
Ik identificeer me met Berndts ‘ik tegen de wereld’-mentaliteit, dus ik was benieuwd naar wat financieel therapeut Elana Feinsmith te zeggen over deze moeilijke situatie. Ik vertelde haar over de rimpeleffecten van mijn gelddysmorfie: heen en weer bewegen tussen het vermijden van mijn bankrekening en het obsessief controleren ervan, aarzelen om eerlijke kosten in rekening te brengen, en schuldgevoelens en schaamte over basisuitgaven.
‘Financiën zijn als een ijsberg’, zegt hij. “De cijfers liggen boven de waterlijn, maar daaronder leven de donkere, donkere gevoelens.” Het moedigt mij aan om niet alleen de volatiliteit van mijn baan te onderzoeken, maar ook de ‘geldscripts’ die ik eerder in mijn leven heb geleerd. Het duurt niet lang voordat ze beseft dat het feit dat ze de oudste dochter is (verrassing!) er iets mee te maken heeft.
“Bereken de hoeveelheid die je zenuwstelsel zou kalmeren en projecteer vervolgens een paar jaar later om het echte plaatje te zien”, vertelt hij me. Er klinkt een paniekalarm in mijn hoofd, als het maar zo simpel was. Feinsmith zegt dat de reactie typerend is voor gelddysmorfie. Het maakt langetermijnplanning onmogelijk en zorgt ervoor dat cliënten er op elk inkomensniveau mee worstelen.
De confrontatie met de ijsberg
Nu ben ik hier 72,9 miljoen zelfstandigen in de Verenigde Staten, en bijna iedereen wil bedrijfsbanen verlaten om tussendoor een eigen bedrijf te starten het vijfde jaar van aanhoudende inflatie. King waarschuwt dat deze omstandigheden tot een wijdverspreide monetaire dysmorfie zouden kunnen leiden. Maar het hoeft niet noodzakelijkerwijs de solopreneur-ervaring te definiëren. Kleine structurele veranderingen kunnen de kloof tussen perceptie en realiteit helpen overbruggen.
“Heb aparte rekeningen voor persoonlijke en zakelijke financiën”, adviseert King. “Hun combinatie zorgt ervoor dat je je de ene maand rijk voelt en de volgende maand arm. Vermijd jezelf maandenlang niets te betalen en betaal jezelf niet te veel als alles goed gaat.” Idealiter werk je voor een basissalaris of een vast minimum om de kosten te dekken.
Nu we het einde van het jaar naderen, ben ik vooral gefascineerd door de samenvattingen van 2025 van andere freelancers, waarin ze hun overwinningen, inkomsten en lessen benadrukken. Ik ben helemaal voor overwinningen, maar nadat ik er een paar heb ingenomen, catastrofeer ik mijn bedrijfsresultaten. King wijst erop dat veel van deze ‘upgrades’ inkomsten met winst verwarren.
“Ze zeggen niet: ‘Ik heb X geld verdiend, maar daarna moest ik aftrekken wat ik aan outreach, lidmaatschappen en training had uitgegeven’, want dat is niet sexy”, zegt ze.
Dit jaar zal ik de laatste freelanceposts met voorzichtigheid benaderen. En na overleg met de experts ben ik er nog meer van overtuigd dat er geen snelle oplossing bestaat voor financiële dysmorfie. Maar alleen al het idee om met een houweel op mijn financiële ijsberg te slaan, geeft me een rustiger gevoel.
Misschien wel de beste economische stabiliteit die een zelfstandig ondernemer zich kan wensen: niet maximale gemoedsrust, maar de zekerheid om toch te kunnen blijven verhuizen.
