Terwijl de Amerikanen het moeilijk hebben $1,23 biljoen aan creditcardsaldiKlarna Group introduceert een nieuwe manier om toegang te krijgen tot premiumbeloningen, waarbij helemaal geen creditcard nodig is.
Het Zweedse fintech-bedrijf lanceerde donderdag zijn Premium ($19,99 per maand) en Max ($44,99 per maand) abonnementsniveaus in de VS, waarmee het zijn bestaande Core- en Plus-aanbod uitbreidde en succesvolle lanceringen in het VK en de EU weerspiegelde.
Door deze stap bevindt Klarna zich in een gebied dat lange tijd werd gedomineerd door high-end creditcards zoals de Amex-platina EN Chase Saffier Reservemaar zonder de bestedingsdrempels, APR’s of jaarlijkse vergoedingen die dat segment gewoonlijk definiëren.
De timing is strategisch: Amerikanen, vooral de rijken, stappen steeds meer af van traditionele creditcards en vertrouwen op ‘eerst debiteren’ financiële instrumenten en ‘koop nu, betaal later’ (BNPL)-opties.
Volgens Klarna heeft 11,2% van de Amerikaanse volwassenen de afgelopen twaalf maanden een creditcard opgezegd, wat oploopt tot 15,1% onder mensen die meer dan $100.000 verdienen. Bijna één op de drie consumenten met een hoog inkomen (30%) gebruikt BNPL nu als een van hun favoriete betaalmethoden.
Deze verandering was de sleutel tot de manier waarop Klarna deze nieuwe niveaus ontwierp.
“Welgestelde consumenten worden steeds meer moe van de overbestedingsdynamiek van traditionele creditcards en de aantrekkelijke jaarlijkse kosten die daarmee gepaard gaan”, zegt David Sandström, directeur marketing ambtenaar bij Klarna. “Ze willen premiumvoordelen zonder dat ze moeten balanceren, categorieën moeten achtervolgen of door de kleine lettertjes moeten navigeren.”
De nieuwe niveaus van Klarna, voegt hij eraan toe, bieden “transparante prijzen, maandelijkse abonnementen, directe toegang tot zinvolle voordelen die u daadwerkelijk zult gebruiken, en geen verplichting om schulden aan te gaan.”
Een premium ecosysteem zonder krediet
Traditionele premiumbeloningen in de Verenigde Staten worden gedicteerd door de grote netwerken en kaartuitgevers. De stelling van Klarna is dat het hele systeem opnieuw kan worden opgebouwd voor consumenten die dat willen Ik wil geen schulden in ruil voor toegang.
“Het oude model van premiumkaarten gaat ervan uit dat je meer uitgeeft om meer te verdienen,” zei Sandström, en voegde eraan toe: “We herdefiniëren premiumkaarten door de economie opnieuw uit te vinden, en niet door de agenda van de gevestigde exploitanten te repliceren.”
Dit betekent dat Amerikaanse leden toegang hebben tot voordelen die doorgaans worden verwacht voor een jaarlijkse vergoeding van meer dan $ 500, inclusief reisbescherming, toegang tot lounges, geld terug en lidmaatschapspakketten, zonder dat ze een kredietlijn nodig hebben of aan een bestedingsminimum voldoen.
Met meer dan een miljoen Core- en Plus-aanmeldingen in de VS alleen al in de afgelopen twee maanden lijkt de eetlust groot.
Een wereldwijd beloningsnetwerk opbouwen
Een opvallend kenmerk is het vermogen van Klarna om verdiende cashback rechtstreeks om te zetten in punten of mijlen via grote loyaliteitsprogramma’s. Het is het soort voordeel dat gewoonlijk is voorbehouden aan premiumkaarthouders, maar nu ook beschikbaar is voor debet- en BNPL-gebruikers.
“We hebben ons in de eerste plaats gefocust op schaalgrootte en relevantie voor de consument”, zegt Sandström over de partnerschapsstrategie van Klarna. “Luchtvaartmaatschappijen als United, British Airways, Air France-KLM en Turkish Airlines en hotelgroepen als IHG, Accor, Radisson en Wyndham bedienen het breedste scala aan reizigers wereldwijd. Ze integreren ook netjes met cashback-conversie, waardoor leden direct waarde kunnen ontsluiten. We zullen doorgaan met uitbreiden naar alle regio’s en loyaliteitsecosystemen om consumenten meer keuze en diepere reismogelijkheden te bieden.”
Dit partner-ecosysteem, gebaseerd op terugbetaling in plaats van uitgaven aan kredieten, onderscheidt het model van Klarna verder van het bestaande beloningssysteem.
Waardoor de waarde onmogelijk te verliezen is
Klarna zegt dat Premium en Max tussen de $3.000 en $5.000 aan jaarlijkse voordelen ontgrendelen, variërend van abonnementen (Roeien, GQHoofdruimte, ClassPass, De New York TimesCare.com) voor reisverslaggeving en aanbiedingen in conciërgestijl.
Maar het bedrijf weet dat consumenten terecht sceptisch zijn in een wereld vol abonnementen en kleine lettertjes.
Sandström zegt dat Klarna bewust transparantie in de productervaring heeft geïntegreerd.
“Leden kunnen ontgrendelde, gebruikte en opgeslagen voordelen rechtstreeks in de app volgen, zodat de waarde transparant is en niet theoretisch”, zei hij. “Omdat de voordelen direct geactiveerd worden en tastbare besparingen opleveren, gaan Premium en Max abonnementsmoeheid tegen: je gebruikt het één keer en voelt meteen de impact.”
Klarna Card: het fysieke anker voor een digitale strategie
De nieuwe niveaus zijn beschikbaar voor elke Amerikaanse consument, maar Klarna verwacht dat de Klarna Card, het snelgroeiende debetproduct, een belangrijk contactpunt zal worden.
“De Klarna Card is van cruciaal belang voor onze Amerikaanse en mondiale strategie”, aldus Sandström. “Met meer dan vier miljoen aanmeldingen sinds juli is het een van onze snelst groeiende producten ooit.”
De Premium- en Max-niveaus bieden elk een metalen kaart van 16 gram, waarmee een trend onder financiële producten wordt voortgezet die de grenzen tussen banknut en levensstijl vervaagt merk.
Premium versus Max: twee paden in Klarna’s nieuwe beloningsecosysteem
Klarna’s twee nieuwe topklassen, Premium en Max, zijn ontworpen om te voldoen aan verschillende niveaus van reisfrequentie, levensstijlbehoeften en verlangen naar voordelen, maar beide werken met dezelfde belofte: voorspelbare prijzen en onmiddellijke waarde.
Premium, met een prijs van $ 19,99 per maand, is bedoeld voor consumenten die aanzienlijke upgrades van hun dagelijkse uitgaven willen zonder een duur jaarlijks bedrag te moeten betalen.
Leden ontvangen een jaarlijkse waarde van meer dan $3.000, inclusief toegang tot een wisselende catalogus van premiumlidmaatschappen. Premium-gebruikers verdienen ook 1,5% cashback bij betaling via Klarna-saldo en ontvangen wereldwijde reisbescherming voor reizen die het hele jaar door zijn geboekt.
Max, voor $ 44,99 per maand, gaat nog een stap verder en is duidelijk gericht op frequente reizigers die anders misschien een Amex Platinum- of Chase Sapphire Reserve bij zich hebben.
Klarna schat dat het plan meer dan $5.000 aan jaarlijkse voordelen biedt, verankerd door onbeperkte toegang tot luchthavenlounges via LoungeKey, die wereldwijd meer dan 1.800 lounges bereikt.
Max-leden verdienen altijd 2% cashback, krijgen toegang tot premium reizen, huurauto’s en bescherming als u om welke reden dan ook annuleert, en ontgrendelen een bredere reeks lidmaatschappen, waaronder de exclusieve reis- en sociale community ASmallWorld.
Het kenmerkende accessoire van het niveau is een roségouden metalen kaart van 16 gram, ontworpen om de tastbare tevredenheid van hoogwaardige creditcards te weerspiegelen zonder de ervaring te koppelen aan een doorlopende kredietlijn.
De toekomst van beloningen: zonder krediet
Sandström is van mening dat Amerikaanse consumenten klaar zijn voor verandering en dat de afhankelijkheid van het traditionele systeem van kredietlijnen zijn vervaldatum nadert.
“Over vijf jaar zullen kredietafhankelijke premies achterhaald lijken”, zei hij. “Consumenten zullen transparante waarde verwachten zonder jaarlijkse kosten, schuldenvallen of puntensystemen die alleen werken voor grote spenders.”
“Beloningen in abonnementsvorm zullen de opgeblazen kaartprogramma’s vervangen”, voorspelt Sandström. “Klarna wil deze verandering leiden.”
