Wat heeft het laatste kerstinkopenseizoen onthuld over het consumentenvertrouwen in 2026? Mastercard-CEO Michael Miebach geeft een overzicht van de signalen die hij ziet in de mondiale bestedingen, van het veranderende consumentenvertrouwen NAAR DEDe groeiende rol ervan in de financiële zekerheid. Miebach onderzoekt ook hoe creditcards zich aanpassen aan een toekomst die wordt gevormd door cryptocurrencies, digitale portemonnees en door agenten geleide handel, en wat er nodig is om bedrijven concurrerend te houden ondanks aanhoudende marktverstoring.
Dit is een verkorte transcriptie van een interview door Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur van Snel bedrijf Bob Safiano. Van het team achter de Schaalmeesters podcasts, Snelle reactie bevat openhartige gesprekken met de beste bedrijfsleiders van vandaag die met realtime uitdagingen worden geconfronteerd. Meld u aan bij Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Je hebt een uniek perspectief op consumentenactiviteiten. Veel betalingen gaan via uw systeem. Heeft u over de afgelopen feestdagen enige observaties over de consumentenbestedingen of het klantsentiment? Heb jij al opkomende trends of lessen gezien?
Als je nadenkt over wat we doen: we faciliteren betalingen over de hele wereld, dus we bieden een heel interessante dataset voor alle sectoren, alle landen, 220 landen en gebieden. Vorig jaar zagen we ongeveer 160 miljard transacties via ons netwerk, dus het geeft een heel uniek beeld. De afgelopen vakantieperiode bedroeg de groei op jaarbasis 3,9%. Het is dus een sterk vakantieseizoen. Je denkt aan politieke onzekerheid en handelsafstemmingen en al dat soort dingen, maar de consumenten hebben het goed volgehouden.
Eén ding dat ik verrassend vond, was de kledingverkoop. Laten we het dus per categorie bekijken. We zien geen gegevens van individuele Mastercard-houders, maar geaggregeerde gegevens van wat mensen kopen en waar ze het kopen? De kledingverkoop had dus een echt moment. Dus een groei van 7,8% in kleding, een werkelijk uitzonderlijke categorie.
Een van de interessante dingen die ik heb gezien in de gegevens van dit specifieke seizoen, vergeleken met de afgelopen feestdagen, is dat consumenten vroeg zijn gearriveerd. Het is waarschijnlijk een voortzetting van wat de consument in 2025 heeft gedaan. “Ik kan op zoek gaan naar een betere deal. Ik kan op zoek gaan naar een promotie.” Black Friday was dus bijzonder sterk, en daar moet je dan voor zorgen. Dus de slimme consument doet het, net als bedrijven. Bedrijven waren hierdoor ook bezorgd dat ze mogelijk zonder voorraad zouden komen te zitten. Ze proberen dus hun voorraad te verkopen en eerst aanbiedingen in te dienen. Het is zo interessant om te zien wat we in 2026 zullen zien.
Het woord toegankelijkheid is, althans in de Verenigde Staten, een modewoord geworden. En het lijkt erop dat je dat in sommige gegevens ziet waar mensen naar leunen.
Als je naar sommige prijzen na het tarief kijkt, zijn sommige prijzen gestegen en andere gedaald. Maar het is heel interessant als je de totale 3,9% in ogenschouw neemt. Is dit inflatie? Nee. Dit zijn prijsverhogingen die gelijk zijn aan de helft, en dus tamelijk tam. En de andere helft is een echte volumestijging waarbij mensen nog steeds investeerden in de dingen die ze wilden kopen.
Het is interessant. U moet elke dag gegevens over bestedingspatronen en veranderingen zien. Ik ben benieuwd welke invloed dit heeft op jouw planning en strategie. Onlangs had ik op de show een CEO van buiten de technische wereld die zei dat hij nu elke week een nieuwe afspraak maakt, dat zelfs maandelijks te laat is. Leiderschapsperspectief is heel anders dan drie- en vijfjarenplannen.
Is uw systeem anders vanwege de snelheid van de feedback die u krijgt?
Dat is het niet. Vijf jaar geleden hebben we het Mastercard-netwerk opnieuw ontworpen. We zijn aanwezig in steeds meer landen over de hele wereld. We faciliteren steeds meer soorten betalingen die van de ene rekening naar de andere kunnen zijn gegaan, maar nu worden gedaan via rails van kaarten of stablecoins of wat dan ook. We moesten dus opnieuw ontwerpen. Vanuit dit oogpunt verandert dit onze plannen niet echt.
Wat onze plannen verandert, is of het gedrag en de keuzes van consumenten op meer fundamentele manieren veranderen. Jongere consumenten houden van ‘koop nu, betaal later’. We moeten het dus in ons systeem integreren. Dit zijn de soorten veranderingen (die we volgen), geen kortetermijnveranderingen. Er zijn ups en downs in de economie. Waar gaan de betalingstrends naartoe? Waar investeren we om echt te begrijpen waar consumenten- of zakelijke betalingen naartoe gaan?
Betalingen moeten slimmer, sneller en veiliger. In al dit soort dingen investeren we. Maar dat gebeurt niet van week tot week. We kijken naar twee, drie jaar en dan stellen we die technologieën beschikbaar aan onze klanten, meestal banken, grote handelaars of luchtvaartmaatschappijen. Dat zijn onze klanten.
U had het over nu kopen, later betalen, een bedrijf als Klarna, dat vorig jaar naar de beurs ging. Een creditcard is niet “nu kopen, later betalen?” Wat is het onderscheid? Waarom zijn mensen er zo enthousiast over?
Het is nog een andere betalingskeuze die er is. Daarom waren betalingen niet competitiever dan nu. U kunt dus betalen in stablecoins, u kunt een push-betaling doen, u kunt een prepaid-betaling doen. Je kunt nu kopen, later betalen. Dit gaat in wezen rechtstreeks naar een soort gelijkwaardige persoonlijke lening. Dat zijn dus keuzes. En dat zijn de keuzes die we beschikbaar maken als we ze zien bij consumenten of bij de klanten van onze klanten.
Als je een ‘koop nu, betaal nu’, puur speelbedrijf bent, zul je grote verkopers en grote merken vinden die deze aanbiedingen op hun websites en in hun winkels hebben als ze fysieke winkels hebben. Zoals we het hebben gedaan, hebben we het als een aanbod in ons netwerk geïntegreerd. Dus overal waar Mastercard beschikbaar is, kan een van onze acquisitiepartners de betaalterminal in een winkel aanbieden en kan iemand nu kopen en later betalen. Dus JPMorgan of Galileo zijn partners zoals wij, zij stellen die compensatie beschikbaar.
De aanvankelijke rage van nu kopen, later betalen is dus een beetje verdwenen. Ik denk dat het een zeer geloofwaardige keuze is. Wij bieden het aan. En veel jonge mensen denken dat dit een goed idee is, omdat het je meer planbaarheid geeft van rentebetalingen en al het andere. We denken ook aan kaartleningen waarbij u zegt: laten we zeggen dat u $ 500 op een kaart betaalt en er drie betalingen van maakt. Veel banken bieden dat gewoon aan en het gaat niet om een koop-nu- of betaal-later-route, maar het is hetzelfde resultaat. Dus uiteindelijk willen mensen meer controle over hun financiën en meer flexibiliteit om grotere dingen te kopen die ze zich nu misschien niet kunnen veroorloven. En verschillende oplossingen hiervoor. Onze focus ligt op de keuze van de consument en we maken dit allemaal beschikbaar.
Het is duidelijk dat we een drastische evolutie hebben doorgemaakt van fysieke kaarten en cheques en zelfs contant geld naar contactloze kranen en digitale portemonnees.
Rechts.
Zal deze nieuwe standaard blijven bestaan of denkt u dat de zaken zich zullen blijven ontwikkelen in de richting van zaken als biometrie of gezichtsscanning? Ik bedoel, ik weet dat je het had over meer gepersonaliseerde betalingen. Is dit wat je bedoelt?
Dat is niet echt wat ik bedoel. Maar als je aan betalingen denkt, is het een constante evolutie, dus het zal niet blijven waar het is. Het duurde tien jaar voordat contactloos werd wat het nu is. Dus je tikt met je telefoon, je tikt met je kaart. Ongeveer tweederde van de wereldwijde transacties op ons netwerk zijn nu contactloos.
Wat vandaag de dag een grote stimulans is voor het volgende soort ervaring, is het feit dat afrekenen echt een non-issue wordt. Het zal gewoon verdwijnen. We richten ons er dus veel op om van het afrekenen een non-evenement te maken en een technologie daarvoor is tokenisatie. Vervolgens neemt u uw kaartgegevens en zet u deze om in een eenmalige code die alleen voor de transactie kan worden gebruikt en die veilig wordt verzonden tussen de verschillende deelnemers en het betalingsecosysteem, zeer veilig. Nu kunt u hetzelfde doen met uw biometrische identiteit, of het nu uw vingerafdruk of uw gezicht is, en dat komt samen met dat transactietoken en iedereen aan de andere kant kan zien dat dit de transactie is en dat deze moet doorgaan. Het verhoogt dus de veiligheid aanzienlijk.
Dus hebben we tokenisatie vele jaren geleden uitgevonden, omdat het betrekking heeft op betalingen, en nu breidt het zich uit. Daarom hebben we de toezegging gedaan, te beginnen in Europa, dat tegen 2030 elke transactie tokenized zal zijn. In werkelijkheid zal het moment van afrekenen echt op de achtergrond komen te staan.
