Open Banking heeft bewezen dat wanneer mensen veilige toegang krijgen tot hun financiële gegevens, innovatie volgt. Snellere kredietbeslissingen, gepersonaliseerd geldbeheer
Beter geïnformeerde financiële instrumenten en keuzes komen allemaal voort uit één simpele verandering: gegevens worden draagbaar.
Open Finance gaat verder met dit principe. Breidt het veilig delen van gegevens uit naar sparen, hypotheken, pensioenen, verzekeringen, beleggingen en meer. Het potentieel
is aanzienlijk, maar dat geldt ook voor de complexiteit. Recente discussies onder leiding van de FCA tonen aan dat Open Finance zijn beloften alleen zal waarmaken als het is gebouwd op betrouwbare, gestandaardiseerde en betrouwbare bewijsgrondslagen.
Het geval van open financiering
Voor individuen zou Open Finance een uniform, realtime beeld van het financiële leven kunnen betekenen, inclusief dagelijkse uitgaven, sparen, pensioenplanning en kredietverlening.
engagement verenigd in één visie.
Voor bedrijven zijn de gevolgen net zo groot. Door een grotere zichtbaarheid kunnen kredietverstrekkers nauwkeurigere beoordelingen maken van de betaalbaarheid en de openbare en lokale voorzieningen
autoriteiten om gezinnen in moeilijkheden snel te identificeren, en verzekeraars en vermogensbeheerders om producten te ontwerpen die zijn afgestemd op het financiële gedrag in de echte wereld. Kortom, Open Finance creëert de infrastructuur voor een adaptiever financieel systeem.
Het momentum neemt toe. FCA’s partnerschap met Raidiam om de
Intelligente dataversneller markeert een beslissende overgang van concept naar realisatie.
Marie Walker, Open Futurist bij Raidiam, merkt op:
“De recente samenwerking tussen FCA en Raidiam voor het Smart Data Accelerator-programma laat zien hoe cruciaal collaboratief testen is om dit potentieel te realiseren.”
Ze voegt eraan toe:
“Door middel van industriële sprints en sandbox-omgevingen creëren we veilige ruimtes om productideeën, bestuurskaders en technische standaarden rigoureus te testen voordat ze worden gelanceerd.”
Twee nieuwe TechSprints, gericht op hypotheken en MKB-financiering, zullen later dit jaar plaatsvinden, waardoor het live testen van het delen van gegevens tussen de bedrijfstakken verder wordt uitgebreid.
De recente Open Finance Sprint van de FCA identificeerde vier gebieden waarop deze verandering de grootste impact zou kunnen hebben:
De ambitie is hoog. De uitdaging is nu om ervoor te zorgen dat de infrastructuur dit kan ondersteunen.
De uitdaging: bruikbare, draagbare en betrouwbare data
Als Open Finance eenvoudigweg nieuwe datasets over de huidige gefragmenteerde omgeving heen zou leggen, zou de vooruitgang stagneren. Vertrouwen, interoperabiliteit en datakwaliteit zijn de drie dingen
structurele afhankelijkheden die bepalen of Open Finance een samenhangend ecosysteem of een onsamenhangende reeks proefprojecten zal worden.
Vertrouwen het is niet onderhandelbaar. Consumenten zullen alleen data delen als ze erin geloven
het is veilig, eerlijk gebruikt en biedt duidelijke waarde. Interoperabiliteit dit is belangrijk omdat de gegevens gemakkelijk moeten kunnen worden verplaatst
bij banken, verzekeraars, pensioenaanbieders, nutsbedrijven, fintech en opkomende slimme datadiensten. EN
gegevenskwaliteit– accuraat, tijdig en gestandaardiseerd – zal bepalen of innovaties veilig, schaalbaar en klaar voor regelgeving zijn.
De FCA Sprint heeft deze vereisten geformuleerd in vijf pijlers:
-
Adaptieve en collaboratieve regelgeving
-
Robuuste privacy- en beveiligingsbescherming
-
Interoperabiliteit en sectoroverschrijdende samenwerking
-
Financiële capaciteit en empowerment
-
Realtime inzichten en proactieve services
Drie factoren ondersteunen dit: moderne technische infrastructuur, duurzaam consumentenvertrouwen en sectorbrede coördinatie.
Zoals Walker opmerkt:
“Dit zorgt ervoor dat slimme dataoplossingen echte voordelen opleveren: eerlijkere toegang tot diensten, echte concurrentie gebaseerd op kwaliteit in plaats van databeperkingen, en betere bescherming voor kwetsbare consumenten.”
“Door vanaf het begin governance en interoperabiliteit te bereiken door middel van collectieve experimenten, kunnen we innovatie versnellen die Britse consumenten en bedrijven echt ten goede komt door data intelligent te verplaatsen
van kansrijk beleid naar betrouwbare praktijk.”
Lessen uit open bankieren
De UK Open Banking-ervaring biedt een duidelijk stappenplan:
-
Normen zijn belangrijk.
-
Bestuur is belangrijk.
-
De fase is belangrijk.
Financiële API’s werden pas ingevoerd nadat de industrie en de toezichthouders zich op één lijn hadden gebracht op het gebied van specificaties, toezicht, beveiliging en verantwoordingskaders. Open financiering
het omvat veel meer industrieën en producten, wat betekent dat de coördinatievereisten zowel in de diepte als in de breedte toenemen.
Veel spelers in de sector ondersteunen de uitbreiding in fasen, te beginnen met spaarrekeningen, ISA’s en kredietproducten en vervolgens over te gaan naar pensioenen, verzekeringen,
en investeringen. Het pensioendashboardprogramma is weliswaar uitdagend, maar toont de langetermijnwaarde van data-integratie tussen meerdere partijen, mits correct uitgevoerd.
Regelgevende sandboxes en gecontroleerde testomgevingen zullen belangrijke mechanismen blijven om hypothesen tijdig te valideren en het risico op systeemcrises te verminderen.
problemen later.
De rol van vertrouwde tussenpersonen
Hoewel Open Finance breder is dan het kredietecosysteem, bevinden gereguleerde kredietinformatiebureaus (CRA’s) zich op een strategisch belangrijk kruispunt: real-time
financiële gegevens, consumentenbescherming, veerkrachtindicatoren en identiteitsinzichten. Gereguleerde ratingbureaus beheren al op toestemming gebaseerde financiële informatie en bieden gestandaardiseerde datasets voor betaalbaarheid, detectie van kwetsbaarheden en fraudepreventie
in de hele economie.
In een Open Finance-context spelen deze organisaties een structurele rol: het omzetten van ruwe data in samenhangende, hoogwaardige, besluitklare inzichten. Dit
De functie vermindert fragmentatie, ondersteunt interoperabiliteit en versterkt de betrouwbaarheid van de onderliggende gegevensstromen van het ecosysteem.
De les van Open Banking is duidelijk:
ecosystemen groeien alleen als gedeelde gegevens betrouwbaar, consistent en beheerd zijn.
