Ik heb een groot deel van mijn carrière in fintech doorgebracht, maar enkele van de meest inspirerende innovaties die ik heb gezien, komen uit een stad waar de meeste mensen nog nooit van hebben gehoord.
Begin 2025 integreerde Ipava State Bank, een kleine gemeenschapsinstelling in het westen van Illinois, een kleine hoeveelheid levensbescherming op elke in aanmerking komende betaal- en spaarrekening. Geen apps om te installeren, geen portalen, geen extra stappen – de dekking wordt berekend op basis van saldi en beperkt per account. Zes maanden later, gerapporteerde resultaten ze omvatten $ 3,45 miljoen aan geboden bescherming, 7% depositogroei, 4,8% hogere gemiddelde saldi en een toename van 25% in het aantal klanten dat het maximale dekkingsniveau bereikte, in een tijd waarin veel branchegenoten hun deposito’s verloren.
Het programma, ontwikkeld in samenwerking met Wysh, maakt deel uit van een groeiende golf van fintech-innovatie die mensen ontmoet waar ze al zijn: bij lokale banken en kredietverenigingen. Voor de National Alliance for Financial Literacy and Inclusion (NAFLI) is dit precies het soort vooruitgang dat wij ondersteunen: technologie die niet alleen is ontworpen voor schaalgrootte, maar ook voor inclusie.
Laten we het hebben over waarom het werkte en hoe andere banken het idee konden aanpassen zonder de opzet te kopiëren. Wij hebben hierbij samengewerkt met partners; hier zijn vijf observaties die we hebben gemaakt over de ontwerpkeuzes die elke instelling kan maken.
1. Standaard beat-activatie.
Mensen hebben geen gebrek aan interesse in bescherming; ze missen bandbreedte. Door het voordeel automatisch te maken, worden wrijvingen geëlimineerd en wordt de belasting van schaamte vermeden die van toepassing is als het je lukt om door het proces te navigeren. In markten met weinig adoptie is gedragseenvoud een strategie en geen sluiproute.
2. Leid met het vertrouwen van de instelling, niet met de technologie van de partner.
De dekking kwam via de bankklanten waar ze al op vertrouwden, die het aanbod van een nieuw product opnieuw formuleerden om te horen dat mijn bank voor mij zorgt. Gemeenschapsbanken hebben een overschot aan vertrouwen. Zorgvuldig gebruik ervan is belangrijker dan het toevoegen van nog een kenmerktegel.
3. Voordelen vertalen naar lokale risico’s.
In Ipava was bescherming geen voordeel; hij verwees naar eenverdienersgezinnen, geërfde landbouwschulden en de opvolging van kleine bedrijven. Waar u ook actief bent, schrijf de waardeverklaring eerst in de taal van de gemeenschap en vervolgens in de taal van het product.
4. Meet de resultaten die de klant kan waarnemen.
De depositogroei is uitzonderlijk; het punt is vertrouwen. Houd evenwichtsstabiliteit, sluimerende naar actieve reactivering en bewegingen van het delen van portemonnees in de gaten nadat u zich bewust bent van de voordelen – tekenen dat de relatie sterker wordt en niet alleen duurder om te onderhouden.
5. Maak van takken de oprit en niet een bijzaak.
Frontlinepersoneel heeft een script van 10 seconden nodig. Bijvoorbeeld: “Dit account bevat nu automatisch een klein beschermingsniveau” en een gids met veelgestelde vragen van twee minuten. Als de uitleg eenvoudig is, heb je geen app-demo nodig om adoptie te krijgen.
WAT VERANDERT IN HET FINANCIEEL WELZIJN
De meeste wellnessprogramma’s vragen mensen om meer te leren en meer te doen: download de app, verander de gewoonte, woon het webinar bij. Het Ipava-voorbeeld draait dit script om: laat de instelling meer doen, zodat de klant dat niet hoeft te doen.
Wanneer bescherming wordt ingebouwd waar geld al aanwezig is, is inclusiviteit niet langer een streven en wordt het de standaardstatus van de relatie. Dit is de verandering die Wysh banken helpt te ontsluiten – en het soort ontwerp dat volgens NAFLI kan herdefiniëren hoe financiële geletterdheid er in de praktijk uitziet.
Als uw bank ook klaar is voor deze wijziging:
- Overdrijf uw keuze niet. In categorieën met veel emoties presteert het vragen aan gebruikers om meerdere opties te selecteren slechter dan eenvoudige, veelvoorkomende standaardinstellingen. Bied indien mogelijk duidelijkheid, geen catalogus.
- Besteed het verhaal niet uit. Technologiepartners maken mogelijk; zegt de bank. Als klanten het niet van jou horen, zullen ze het ook niet van jou horen.
- Streef app-adoptie niet als doel na. Adoptie van voordelen is belangrijker dan adoptie van interfaces. Ontwerp voor gebruik in de lobby van een filiaal, niet alleen op het startscherm.
TDE GROOTSTE UITNODIGING
Als gemeenschapsinstellingen deposito’s en relevantie willen terugwinnen, hebben ze geen betere features nodig, maar meer zichtbare zorg. De les van een kleine bank in het westen van Illinois is niet dat elke plaats Ipava is. Feit is dat een standaard, op vertrouwen gebaseerd ontwerp overal kan werken waar mensen nog steeds waarde hechten aan een bank die op zijn beste en slechtste dagen opduikt.
Misschien wel de belangrijkste conclusie is eenvoudiger: innovatie lijkt niet altijd op nieuwe technologie. Soms voelt het alsof een familiebank iets tijdloos doet: ze is er voor mensen als het er het meest toe doet. En dat is de reden waarom NAFLI deze beweging nauwlettend in de gaten houdt, want wanneer fintech gaat werken voor de mensen die Niet download fintech, we komen eindelijk ergens.
Edwin Eindelijk is het zover president en bestuursvoorzitter van de National Alliance for Financial Literacy and Inclusion.
